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本报讯 (记者 龚炅 实习生 王鲁铨) 出席“全国企业家活动日”活动的招商银行行长马蔚华昨晚在西南财大演讲时表示，中资银行面临国际竞争，要实现新的飞跃，必须经历治理结构、资本约束以及利率市场化三大挑战。
中国银行业正面临着资本约束与资本困境的严峻考验。马蔚华介绍，去年初，银监会全面借鉴《巴塞尔资本协议》，颁布了《商业银行资本充足率管理办法》。办法要求我国所
有商业银行在2007年1月1日之前，资本充足率必须不低于8%，对于资本充足率充足(达到8%或以上)、不足(低于8%)、严重不足(低于4%)的商业银行，银监会将采取不同的监管措施。此办法结束了中国商业银行“没有资本照样发展”的概念，它将使传统商业银行从重规模、重速度的发展模式转变到以资本经营与结构调整为主的新阶段。马蔚华强调“强化资本充足率的监管，可以推动我国商业银行提高经营管理素质，促使其有序扩张资产规模，走效益、质量、规模协调发展的道路”。
针对目前金融大案频发以及银行烂账等问题。马认为，虽然四大国有银行剥离了部分不良资产，但产生不良资产的机制还没有改变。因此光靠监管当局的力量还不够，而各商业银行必须自律。发生金融大案也“说明我们的治理结构还存在缺陷，说明改革的紧迫性”。
利率市场化给所有中资银行带来新的挑战。目前所有的商品价格已经市场化，只有资金的价格还没有放开，而一旦利率放开，中国各商业银行还有一个能不能适应的问题。马蔚华指出：利率市场化将带来新的挑战，带来包括利差减少、风险压力、银行逆向选择、重新分流以及选择性等多种风险。马举例指出，在固定利率条件下，客户与银行没有讨价还价的余地，但一旦利率市场化，大公司、大机构的客户首先会与银行讨价还价。香港就经历过这一过程，结果银行纷纷把重心从大客户转向中小客户。
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