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房贷新政引爆银行业自卫反击战


http://finance.sina.com.cn 2005年03月23日 01:20 中华工商时报

  □本报记者徐思佳

  上周五,央行发布房贷新政,提高房贷利率。此令一经发布,各大银行纷纷收紧了按揭贷款的审批。

  据了解,此前上海各银行房贷政策已经开始收紧。央行新政一出,交行上海分行立即
对其存贷款业务的利率作出调整,将个人住房贷款最低首付款比例提高到30%,上调各档次个人住房公积金贷款利率0.18个百分点。而据市银行同业公会秘书长朱德林透露:有的银行将首付比例提高到50%;有的要求贷款买房者必须已拥有一套住房,以确保其如果违约也有房抵债。对于既无上海户口又无住房的外地来沪人员,有的银行拒绝提供按揭贷款。

  房价涨幅率紧跟上海的北京也不示弱,北京的建行把外地人在京购房的首付比例升至三成,贷款50万以上的申请者还需要提交其他房产或汽车等资产证明。在深圳,农行、建行、工行等也已悄然抬高了房贷首付款门槛。农行深圳分行信贷部目前内部制定了一套审核规定,规定只能对公务员、教师、律师等职业的人员提供房贷,并要求家庭中至少有一方为深圳户口。而重庆工行规定,只有在重庆拥有两处以上房产的人才能申请房产抵押贷款,重庆的农行则干脆关闭了这项业务。

  近两年来,发放住房贷款已成为各大银行扩大市场份额、增加利息收入的一项重要业务。倘若银行收紧房贷政策被坚决地贯彻执行,银行方面势必会遭受不小的经济损失。这与银行“利”字为先的经营理念似乎是背道而驰。然而事实上是,楼市年复一年的大幅上涨积聚了大量金融风险。

  特别是在北京、上海、杭州等房价上涨较快的城市。以上海为例,2004年,在投资和各项贷款增速明显回落的背景下,上海市房地产贷款持续攀升。据最新数据显示,截至2005年2月末,全市中资金融机构商业性房地产贷款余额3715亿元,占全部贷款余额的29.3%,其中个人住房贷款余额2599亿元,同比增长43.5%;今年1-2月,商业性房地产贷款新增214亿元,占全部新增贷款高达87.7%,其中个人住房贷款增加153.2亿元,同比多增59.75亿元。另据了解,全国目前已有超过2.6亿的房贷,一旦楼价下跌就会将银行套死。

  此外,《最高人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》也从今年起正式实施,其中第六条强调:“对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋,人民法院可以查封,但不得拍卖、变者或者抵押。”这意味着,如果贷款买房者拒不还款,银行也不能将其居住的房屋变卖以回收贷款。银行由此积压的房贷风险更是显现无遗。

  想当年海南楼市从繁荣跌入低谷,大多数人跑的跑逃的逃,所有的风险都丢给了银行。

  但当时毕竟只局限在海南局部地区。如今全国上下一片炒房热,炒房的特点就在于,它不仅仅是贷款买房,而是将贷款买的房子反复抵押贷款再买房,如此下去,银行的风险就被无限放大了。一旦房价下跌,那时所有的房贷款将变成坏账,对整个银行体系是致命的打击。

  因此,上海银行同业公会秘书长朱德林直言不讳地指出,希望沪上各银行要有“舍小利取大义”的气魄和眼光,把眼光放长远些。他表示,紧缩房贷规模,就眼前看势必失去一块利息收入,是一种损失;但从长远看,从全局看,从银行未来的安全性看,却是大有益。


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