反洗钱局前线布阵 银行账户监控升级

　　作者：巫燕玲

　　随着近年资本跨境流动的迅速增加，反洗钱正在日益成为金融监管的热点话题。记者近日获悉，包括人行广州、昆明、乌鲁木齐等“边城”分行在内的第二批反洗钱处不久前低调挂牌，上海、深圳两地的反洗钱监测分析分中心也在紧张筹备中，不日将投入运行。而据人行广州分行人士透露，近期即将进行一次较大规模的商业银行反洗钱现场检查，“要加大 对违规商业银行的处罚力度。”

　　此前一直“雷声大、雨点小”反洗钱监管正在广东等洗钱“前沿地带”进入实战。

　　反洗钱机构加紧布局

　　据了解，此次与人行广州分行反洗钱处同时获批的还有昆明和乌鲁木齐两个反洗钱处，加上首批设立批准的是深圳和上海，目前全国共有5个反洗钱处。“按照人行中长期反洗钱工作部署，将分期分批在每个省份都设立反洗钱机构。”人行广州分行反洗钱处处长边维刚说。

　　边介绍，人行广州分行反洗钱处主要负责广东辖区反洗钱工作的统筹组织、指导协调和监督管理，目前有人员7人，“以后会根据实际工作的需要逐步增加。”目前广东反洗钱监管组织体系已经形成了反洗钱工作领导小组——反洗钱日常工作机构——反洗钱岗位的三级管理模式。“全省各级金融机构营业网点都配备至少一至两位反洗钱信息员，负责报告可疑交易。”边维刚告诉记者。

　　与此次反洗钱处“边城”布点同时推进的，还有深圳和上海的反洗钱监测分析分中心。由于深圳地理位置特殊，一向是反洗钱重地，故反洗钱监测分析分中心之一选址于此。据有关人士透露，反洗钱监测分析中心是和人行反洗钱局平行的机构，直接接受人总行领导，不同的是前者属于金融情报中心，专门负责各地大额和异常资金活动情报的收集、监测和分析，更侧重于技术方面；后者则主要负责反洗钱政策制定、行政协调、监督管理等。

　　另据有关人士透露，北京、上海、深圳的反洗钱监测分析中心主要是从职能上分工而不是区域划分。“深圳分中心设立后，人行广州分行收集的可疑支付交易报告等信息仍然要交到央行反洗钱监测中心进行分析。”

　　在抓紧反洗钱机构配置的同时，人行也逐步加大了反洗钱工作的监督力度。人行广州分行人士透露，3月底将进行一次全省商业银行反洗钱现场检查。

　　“目前商业银行反洗钱内控机制建设还差强人意，离健全、有效的反洗钱组织尚有较大的差距。”边维刚举例说，有些银行未能真正遵循“了解你的客户”原则，尚未建立完整的客户资料信息，对于客户的尽职调查还不够；对部分客户的交易资料保存存在要素缺陷；特别是可疑交易报告基本处于没有落实状况。另外人行要求每家商业银行要设立反洗钱领导小组，但很多商业银行还仅仅在起步阶段；反洗钱培训范围窄、层次低、流于形式；反洗钱宣传工作更是基本空白。

　　“这次现场检查要加大对违规商业银行的处罚力度。”边维刚表示。根据新修订的《中国人民银行法》第四十六条规定，对于违反执行有关反洗钱规定的行为，中国人民银行将给予50万至200万元的罚款，故意实施洗钱、构成犯罪行为的还将受到刑事制裁。

　　商业银行的“不作为之辩”

　　对人行官员关于商业银行反洗钱现状的评价，部分银行人士并不十分认同。

　　某股份制商业银行人士表示，人行加强反洗钱监管势在必行，但在现实工作中，商业银行存在很多操作性障碍。“例如对于客户的尽职调查和资料保存，现在商业银行竞争激烈，有时实在不能兼顾。”该人士说，“客户不希望被查询太多。”

　　另有信用社人士告诉记者，现在吸储之风愈演愈烈，一些银行早就置人行相关规定于脑后。例如按照有关规定，企业在银行只能有一个基本账户，另可有多个辅助账户；辅助账户只能进行支票划转，不能提取现金。但有些银行跟客户谈条件后就让客户在任意账户提取现金，这显然会给洗钱提供便利渠道。

　　另外，目前商业银行反洗钱工作还基本处于手工采集信息阶段，大额和可疑交易报告主要靠人工处理和上报。“这方面工作量也比较大”，有银行人士抱怨。

　　对此，边维刚认为，反洗钱和商业银行的营业目标并不相悖。“很多犯罪分子其实主要是利用金融机构的账户走账，并不会给银行带来多大利润。商业银行的商业信誉是留住客户的基础，和洗钱等犯罪行为不相容。事实上，商业银行只要把可疑支付交易上报有关部门，并不需要动用太多人力物力。”

　　随着人行反洗钱监管力度的加大，商业银行的反洗钱意识也将苏醒。