银监会13条意见防银行操作风险

　　本报记者陆媛发自北京

　　银监会将对商业银行实行明确和严格的问责制度。

　　昨天(7日)上午，中国银监会主席刘明康在十届全国人大三次会议记者招待会上

　　透露，针对目前存在的案件多发情况，银监会已经对所有商业银行提出了13条具体意见来防范操作风险，并且将对防范工作进行严密的跟踪检查。

　　刘明康认为，商业银行面临着“市场风险、信用风险和操作风险”三大风险。在加大预防操作风险力度方面，他还强调“要靠制度来杜绝这样的风险。对全体银行从业人员加强严格的教育、培训，对他们的行为规范加强监督检查”。

　　记者从银监会政策法规部了解到，在今年确立的“三防”(防范市场风险、信用风险和操作风险)准则中，其中防范操作风险，就是要从制度建设、责任追究和惩戒以及科技手段建设上下工夫，尤其是中小商业银行法人机构要切实履行对分支机构的管理职责，加强内部控制和监督检查，严密防范金融案件的发生。

　　在对商业银行的具体要求中，银监会甚至细化到要求“证、印、押”三分离，不能出现印章管理人员兼管重要凭证和密押现象；并且要定期查库、查账，保证账据、账款、账实、账表等和内外账相符；建立和落实对员工行为排查制度，对参与“黄、赌、毒”活动的员工要依法依纪严肃查处，对有经商办企业、不正常交友等现象的员工要予以密切关注，力求将各种发案隐患消灭在萌芽状态；要根据各行的实际，对检举违法违规问题的员工经查实后给予保护和奖励。

　　银监会已要求商业银行特别是工、农、中、建、交五大行要坚持“轮岗制度”、“干部交流制度”和“强制休假制度”。刘明康在此次记者招待会上也特别强调：“即使是在其他发达市场经济国家里，基层的银行员工和基层的银行干部都要实行轮岗、交流以及强制休假的制度。”

　　此外，如何借助现代信息科技解决方案来控制金融风险，也成为银行监管者和银行管理者共同关注的焦点。

　　在昨天的新闻发布会上，刘明康表示，最近一些银行基层发生的大案要案带来的教训之一，就是一定要提高银行信息科技的手段和水平。

　　此前，建设银行、交通银行已经开始引进系统软件，对银行的风险管理进行控制。

　　中央汇金控股有限公司总经理谢平表示，建设银行目前采用Algorithmics公司AIR系统网络服务应用，所有贷款都要首先经过系统软件筛选，如果某个条件卡住了，贷款程序就不能继续下去了。“以前由底下的分行、支行行长说了算，这种做法现在基本就不行了，即使可以开会再讨论贷款，但最起码前面那套关卡已经完全系统化了。”

　　据Algorithmics公司中国区总裁刘明透露，从3月1日起，工行、中行、农行、华夏银行、光大银行等中国十几家银行的风险管理部门开始试用这套系统。

　　加拿大Algorithmics公司是目前国际上领先的金融风险管理解决方案企业。

　　这套AIR系统是Algorith-mics公司按照中国银监会《商业银行市场风险管理指引》中的具体要求，专门为中国的各类金融投资机构设计的市场风险分析系统。

　　从去年7月开始，交通银行采用中创软件公司的信贷管理系统进行试点。今年上半年交通银行将完成全国86家分支行的上线运行推广工作。交行信贷管理系统是一个大集中模式下的综合性信贷业务管理系统，系统覆盖全行信贷业务数据，一体化处理信贷业务检查、控制、审批、统计、分析、决策、预警；系统以风险控制为核心，优化审、贷、放三级制约机制下的授信全程业务管理流程。

　　据了解，目前国内商业银行的风险管理系统可分为三类：一种是自主研发的，一种是国内软件公司承包的，一种是国外公司。前两类面临的挑战是如何完成与国际标准接轨，第三类的挑战则是如何成功实现本土化。