银监会公布2004年主要商行不良贷款双下降

　　专家称：长期贷款风险可能被低估

　　本报记者 唐昆发自北京

　　昨日(13日)，银监会对外公布2004年主要商业银行不良贷款的最新数据。数据显示：2004年，主要商业银行(指4家国有商业银行和12家股份制商业银行，下同)不良贷款余额171 76亿元，比年初减少3946亿元；不良贷款率为13.2%，比年初下降4.6个百分点。这是不良贷款继2002年、2003年后的连续第三年“双下降”。

　　银监会公告称，从不良贷款的结构看，2004年末主要商业银行损失类贷款余额5202亿元，比年初减少1581亿元；可疑贷款余额8899亿元，比年初减少2191亿元；次级贷款余额3075亿元，比年初减少175亿元。损失类贷款占全部不良贷款比重为30.3%，比年初下降1.8个百分点，反映出不良贷款的结构有所改善。

　　分机构类型看，2004年末国有商业银行不良贷款余额15751亿元，比年初减少3499亿元，不良贷款率15.6%，比年初下降4.8个百分点；股份制商业银行不良贷款余额1425亿元，比年初减少447亿元，不良贷款率4.9%，比年初下降2.7个百分点。

　　此前，银监会在公布2004年三季度末主要商业银行按五级分类不良贷款时，曾经表示“双降”工作困难重重：“当前不良贷款明显‘双降’，主要是6月份中国银行、中国建设银行和交通银行对不良贷款进行了较大规模的集中处置。考虑到在2004年的固定资产投资和土地项目清理后，一些撤销和停缓建项目的贷款会形成一批新增不良贷款，实现全年不良贷款‘双降’工作难度加大。”

　　而银监会本次的表态是，“中国银监会把抓好信贷资产质量作为风险管理的重中之重，努力把宏观调控与建立防范银行风险长效机制相结合，加强资本约束、风险拨备约束和授信尽职约束，严格风险控制措施，强化不良贷款监管，加大不良贷款处置力度，不良贷款继续保持双下降。”

　　对银监会本次公布的数据，一些人士有不同的看法。

　　国家开发银行专家委员会副主任王大用对记者表示：“分析2004年各大商业银行不良贷款情况，应该关注三个方面的问题。”

　　他认为，首先要考虑不良资产下降中的“剥离”因素。改革试点的中行和建行均“剥离”了数额巨大的不良资产到资产管理公司，减少的3946亿元不良资产中，如果包含该两行“剥离”的不良资产，则应当扣除此部分再作结论。

　　其次，王大用认为该组数据可能低估了长期贷款中的不良率。这两年各家银行长期贷款比重持续增高，长期贷款离到期日尚远，其中的风险没有得到充分评估，不良率可能被低估。“这个问题在国有银行和股份制银行都存在。”

　　最后他认为，预期损失率按损失类100％、可疑类50％、次级类25％评估，不良贷款预期损失仍高达10420亿元，远远高于各行呆账准备金数额(总计1000多亿元)，高风险状况尚未实质改观。

　　招商银行研发部一位人士向记者介绍，2004年二季度中行和建行在政府的帮助下，对2787亿元不良资产实施了剥离，而在此之前，两家股份制改造进程中的国有银行还实施了诸多的拍卖活动。

　　截至2004年上半年，中行、建行两大银行的不良资产率分别降至5.46％和3.08％。在两家银行公布的2003年年报上，记者看到的数据是，2003年底，中行的不良资产率超过16％，建行的不良资产率也在9％以上。

　　国泰君安证券研究所所长助理伍永刚博士表示，即使是此次公布的股份制银行的不良资产数据，也不容乐观。“交通银行也在去年的股改过程中剥离了大量不良资产，如果这个因素没有剔除出去，2004年各家股份制银行不良贷款比年初减少447亿元并没有多大的说服力。”