一朝失信全国封杀 深圳试行个人信用信息数据库

    一朝失信全国“封杀”

　　深圳等7城市本月试运行个人信用信息数据库2005年全国联网

　　【本报12月15日北京电】(深圳商报记者宋华) 如果你在某银行有欠贷记录，今后，你想在其他银行获得贷款可能被拒绝。从本月中旬开始，深圳等7城市已经可以联网查询全国 统一的个人信用信息基础数据库。

　　记者从人民银行了解到，由人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息基础数据库，是全国统一的企业和个人信用信息基础数据库的重要组成部分。经过几年的努力，全国企业信贷登记咨询系统已于2002年实现全国联网，个人信用信息基础数据库定于2004年12月中旬开始试运行，在北京、重庆、深圳、西安、南宁、绵阳、湖州等7城市对各国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行开通联网查询。

　　据介绍，个人信用信息基础数据库是各商业银行的信用数据信息共享平台。主要采集和保存个人在商业银行的借还款、信用卡、担保等信用信息，以及相关的身份识别信息，并向商业银行提供个人信用信息联网查询服务，满足商业银行防范和管理信用风险的需求，同时服务于货币政策和金融监管。随着征信法规的完善和征信市场的发展，将来依法向合格征信机构的合法用途开放。为保护个人和商业银行的合法权益，商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。

　　按照人民银行有关工作规划，2005年年内将实现个人信用信息基础数据库在全国联网运行。届时，所有获得资格的商业银行和部分农村信用社将可以联网查询个人的信用信息。根据征信法制建设、征信市场发展，以及商业银行防范和管理信用风险的需要，个人信用信息基础数据库将逐步扩大数据采集范围，更加完整地记录个人信用信息。

　　相关背景

　　深圳市民可查个人信用报告

　　近年在政府的推动下，我国的个人信用征信体系建设获得了长足的发展，目前上海、北京、深圳、海口、太原、重庆等地的个人信用体系建设均已起步。

　　上海1999年组建成立了国内首家征信机构——上海资信有限公司。次年6月底，上海市个人信用联合征信数据库初步建成，并诞生了我国内地首份个人信用报告。目前该系统已有462万人入库，每天出具5000多份信用报告。

　　2001年3月，深圳开始正式筹建个人信用征信系统，2002年8月9日投入试运行。2003年10月28日，深圳个人信用征信系统正式向公众开放，市民可通过系统查询个人信用报告，了解个人信息、个人银行贷款及偿还记录、银行信用卡使用记录、社保交纳情况等多项内容。

　　截至今年8月，全市共有16家商业银行的业务网点与个人征信网络相连，近200个商业银行网点可以直接查询个人信用报告，个人征信系统覆盖人口近600万人次，累计完成100多万份个人信用报告查询服务。

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　　你是768,820还是362？

　　在美国，如果有人询问你是768,820还是362？你一定会傻眼，其实这是在询问：“你的个人信用记录分数是多少？”而720分就是社会平均个人信用水平。

　　19世纪中期，由于交易中诈骗、赖账，导致交易双方不信任的情况频繁出现，影响了交易的发展。为此，在欧美主要国家，提供资信服务的征信公司或信用局纷纷成立。1830年，在英国伦敦成立了世界第一家征信公司。目前，西方国家已经普遍建立个人信用制度。个人可以通过信用方式获得支付能力而进行消费、投资和经营。

　　在美国，个人信用报告主要由3大信用机构Equifax、Experian和TransUnion负责提供的，这3家机构为个人开立的各种各样的账户设立记录标签，这些账户包括信用卡、银行贷款限额⒌盅骸?倩跎痰晗?芽ê推渌?说サ取8鋈松昵氪?钍保??罨?咕突岽由鲜?家机构申请一份关于贷款人的信用报告副本，并计算出信用记录分数，而这个分数几乎是贷款机构决定是否贷款的惟一标准。

　　在美国，以下5招可以快速提高信用分数。一是及时支付你的账单，特别是涉及抵押或租赁的款项。二是尽早建立个人信用记录。如果你在很多年前就为自己建立了一个清白、不断发生的费用账户的话将会极大地提高你的信用分数。三是不要用满信用卡账户的透支额度。四是不要在短期内申请太多的信用卡。五是要整洁、一致地填写贷款申请手续。