外资银行抢分个贷市场一杯羹

　　除了产品的竞争外，外资银行的全面进入和国内银行业的迅速发展，服务也成为争夺客户和市场份额的重要手段。以优质服务著称的外资银行，在2007年给客户带来全新的服务观念和良好的示范作用。作为个人贷款的重要组成部分，个人房贷的服务水平在2007年中有了大幅度提升。

　　2007年一批外资银行在上海市场推出了新的贷款产品，如固定利率消费贷款、个人住房循环贷款、接力贷、住房按揭信用卡等个贷产品相继推出，同时这些产品在贷款期限、抵押物、贷款金额等方面又有所创新，这使得2007年个贷市场上弥漫了一场新的硝烟。

　　切入个人信用贷款市场空白

　　在个贷争夺中，外资行凭借优秀的监管和风险控制能力，以及抵押物的管理水平，取得了创新的优势。如渣打银行的“现贷派”，是仅凭个人信用便可以获得的个人贷款产品，消费者只要具备稳定的职业和收入，就可以向渣打银行提出贷款申请，在贷款资料齐全的情况下，最快4个工作日贷款就可以发放到借款人账户。从某种程度上讲，这些产品的创新击中了中资银行个贷的软肋。据分析，目前中资银行个人贷款产品的创新无非是以房产抵押为基础的创新，而由于监管的严控，个人信用贷款几乎处于停滞状态，外资银行此时正好切入这一市场空白。

　　据统计，外资银行贷款增量的80%投向了房地产、个人消费等热点领域。以个人住房贷款为例，在上海、北京、广州和深圳4个城市中，外资银行列出了可以获得其按揭贷款的几十个楼盘的名称。花旗银行推出的针对非内地居民的优质房贷，最高期限30年，最快仅需要两天就能办完手续。渣打银行则注明只要是18～60岁的非内地居民个人用户，都可以凭身份证或护照申请房屋贷款，最高还款期限为30年。

　　外资行贷款产品仍有局限性

　　不过，外资银行的贷款产品也有其局限性。目前大多数外资银行的住房按揭贷款仅提供给外国护照持有者，以及香港、澳门、台湾的永久居民，或者是获得永久海外居留权的中国公民。尽管目前外资银行还不能给本地居民提供房贷业务，但一些外资银行表示，房贷市场将是他们未来进军本地市场的主要方向之一。

　　为扩大按揭贷款业务，外资银行一直希望与更多内地房地产开发商合作，并希望通过合作来熟悉国内市场的运作，为未来政策开放时做准备。希望在政策限制取消之后能够完全进入国内房贷市场，而且将不仅仅局限于个人按揭服务，也会增加对内地房产开发商的贷款。

　　外资银行在个人贷款领域内的崭露头角，以及相对的优势，在一定程度上促进了本土房贷品种的发展，从而推动了整个个人贷款市场的整体发展。