金融明星委员纵议银行改革

　　专题导读

　　2007年，中国金融全面开放元年。抚今追昔，三大国有银行去年在海外上市的故事，已成往事。

　　3月5日，全国人大年度会议开幕的日子。温总理代表中央政府，向2000多人大代表报告了银行改革的思路。着墨不多，却是中外经济媒体浓墨重彩的一笔。

　　在华尔街议论中国银行改革全球攻略的同时，全国政协委员和全国人大代表中的中国银行家们，也在两会上纵论银行改革的思路。

　　审议是出席会议的人大代表的职责，建议是列席会议的政协委员们的权利，发问是采访会议的新闻记者们的本分。

　　我们问：

　　首战告捷后的国有商业银行，怎么才能巩固股份制改革成果，咏唱他们自己的“而今迈步从头越”？

　　改革破题后的政策性银行，如何守住政策性银行的底线，并成为民生银行董事长董文标心目中的政策性银行？

　　撤离乡村后的农村金融改革，何以兼顾服务三农的政策需求和银行改革的市场化导向？

　　他们答：

　　中国国有银行须正视自己的短处与差距，必须有自己的核心竞争力；

　　政策性银行改革须慎重，不能操之过急；

　　农村金融改革当然需要市场化，但中国乡村更需要印度那样的“穷人的银行”。

　　初战告捷后 路怎么走？

　　作为过去5年中国金融业改革取得重大进展的标志，2006年，中国工商银行、中国银行、中国建设银行三大国有银行以及交通银行成功完成股份制改造和海内外上市，几家银行的股票受到境外投资者的高度追捧，中国国有银行的改革取得了初步成功。不久前的全国金融工作会议上，国务院总理温家宝对国有银行改革的评价是，“改革取得突破性进展，整个银行业面貌发生了很大变化。”此次“两会”上，温总理在《政府工作报告》中再一次强调，“巩固和发展国有商业银行股份制改革成果”。这被列为今年加快金融体制改革的6项任务之首。

　　如何巩固和深化国有银行股改成果？“两会”上，人大代表和政协委员对此展开了认真讨论。

　　在他们看来，国有银行在机制建设、业务创新方面都有很多事情要做，而通过修改《商业银行法》为银行业提供更广阔的发展空间也十分重要。

　　正视问题和差距

　　“国有银行改革已取得令人瞩目的成绩，但这是刚刚起步，仍有大量后续工作要完成。”全国政协委员、中国银监会前副主席史纪良表示，在这一轮国有银行改革中，各家银行相继引进了国外战略投资者，通过战略投资者引进了先进的管理理念、金融工具以及金融产品的创新等等。

　　国有银行的负责人们，显然对于国有银行深化改革所面临的问题和挑战，也都有着清醒的认识。工行董事长姜建清表示，目前工行主要人民币业务的市场份额均居同业首位，市值规模进入国际大银行前列，但经营结构仍不够优化、经营效率需要进一步提高，未来发展中所面临的风险和不确定因素还比较多。

　　中行行长李礼辉也指出，与国际先进银行的标杆相比，中行的经营机制和管理体制不能完全适应市场要求，经营管理水平和整体竞争力还有明显差距，保持长期稳健发展仍面临诸多挑战。

　　招商银行行长马蔚华指出，最近一段时期以来，我国越来越多的商业银行公开发行上市，在资本市场上有很好的表现。国外成熟资本市场的经验表明，上市银行的股价要实现持续稳定增长，保持平稳上涨态势，关键的一点是，这些上市银行能够具备强劲的持续盈利能力。

　　坦率而言，与国际先进银行相比，目前国内银行的盈利能力还有相当差距。2006年底，花旗银行、美洲银行、汇丰控股等国际大行的总资产收益率(ROA)大都在1%以上，资本收益率(ROE)高的可以达到25%。同期，国内7家A股上市银行的ROA平均仅为0.6%，ROE平均仅为16%。国内金融业已经全面开放，如何有效提升可持续盈利能力，进而增强国际竞争优势，是摆在国内银行面前一项紧迫而重要的现实课题。

　　招商银行董事长秦晓表示，拿中国的银行和世界一流的银行对比一下，差距在哪里清清楚楚。

　　建设核心竞争力

　　外资银行全面进入中国之后，如何建立起中国国有银行的竞争力，建行董事长郭树清显得信心十足。他向记者表示，国有银行股改后的方向就是建立现代商业银行。中国银行业对外资开放以后，在技术、产品等众多竞争力的要素中，他认为最主要的是两点：对客户的服务和对风险的控制。

　　郭树清说，“目前我们具备的优势是，我们是中国人，了解中国市场，与客户有长期合作关系和彼此间的信任。还有就是网点多，我们有33万人，14000个网点，外资很难短时间内建立这么多网点。”而如何建立高水平的服务，郭树清的理解是：服务反映的是整个银行的文化，是不是以客户为中心？理念、制度、流程、每个人的素质，是不是适应这个文化？这些都是很大的困难和挑战。

　　中国金融学会副秘书长秦池江认为，在组织体系、产权制度、内控机制、不良资产的处理等方面，国有商业银行已经有很大改进，下一步，要在管理水平、社会责任意识、服务水平等方面进一步下工夫。

　　除了建行，工行和中行对于如何巩固和发展股改成果也有自己的思考。姜建清提出，必须在继续保持合理规模和有利市场地位的同时，不断提高质量，努力做到发展规模与结构、质量、效益、效率的有机统一。李礼辉则强调，建设国际一流银行，首先必须全面推进战略转型。要着力推进业务结构、收入结构和客户结构的战略调整，全面体现价值导向，实现以效益和质量为中心的可持续发展。进一步细化各业务板块的发展规划，明确工作重点和阶段目标，采取切实可行的措施加以落实。其次，必须立足于标本兼治，深化改革夯实基础。要稳步推进重点领域和关键环节的改革。按照集约化、扁平化的原则和前中后台分离的要求，再造管理结构和基本流程。

　　史纪良今年的提案，就是针对银行业改革的下一阶段难点。史纪良认为，下一阶段要实现银行系统的上下联动。在他看来，现在国有银行总行的“三会”——董事会、监事会、高管层都已建立起来，但是下属分支机构仍然沿袭过去的一些做法，如何让总行的意图能够顺达基层，把总行的危机防范措施落实到基层，仍然是一个亟待解决的问题。他指出，国有商业银行要进行机制建设，或者说机制重造。以前，国有商业银行在承担较重经济调控任务的情况下，完全按照市场化运作难度较大，现在应该为其创造良好的外部环境，使其有条件建立适应市场运作的机制。

　　综合经营应修法

　　马蔚华在全国人大广东代表团发言中认为，从当前面临的形势看，深化银行改革，提升国内银行可持续盈利能力，最为迫切、最为重要的是要加快推进综合化经营进程。他列举了三条理由：首先，这是适应直接融资发展的迫切要求；其次，这是满足客户“一站式”金融需求的根本举措；再次，这是应对金融市场全面开放的客观要求。

　　目前，国内银行从事综合经营的最大障碍就是《商业银行法》的限制。而很多外资银行凭借母公司综合经营的优势，避开了中国的法律限制，已经在中国境内变相地实现了综合经营，造成了国内银行的竞争劣势。为了推动综合经营，马蔚华建议进一步修订《商业银行法》，将间接的“预留通道”式的规定修改为直接的“开放通道”式的规定。具体而言，可将《商业银行法》第四十三条作如下修改：“商业银行在中华人民共和国境内不得直接从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产或者向非金融企业投资。但在经相关金融监管机构核准后，可投资入股或控股证券公司、保险公司、信托投资公司、基金管理公司、年金管理公司、金融租赁公司、信用卡公司、保理公司等非银行金融机构。应由中国人民银行牵头，与中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会协调，建立商业银行综合化经营的联席监管机制。”

　　链接

　　国务院总理温家宝在全国金融工作会议上提出，当前和今后一个时期，金融改革发展的首要工作就是“继续深化国有银行改革，加快建设现代银行制度”。他指出：要继续深化中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行的改革，努力巩固改革成果。深化改革的关键，是继续完善公司治理，加快转变经营机制，健全有效的制衡机制，强化基础管理、内部控制和风险防范机制。要深化分支机构和基层改革，做到上下联动，推进新体制、新机制在全行有效运行。这四家银行已经上市，要按照国际监管标准规范行为，保持资产质量和盈利能力的稳定和提高，树立我国银行的良好形象。

　　来源：经济观察报网