穷人的银行：让乞丐也能偿还贷款

　　早报记者 张明扬

　　孟加拉国有这么一家“穷人的银行”———乡村银行(又称格莱珉银行)，遍步乡间赤贫的村民甚至乞丐都是他们的客户，但它却取得令诸多商业银行都称羡不已的年年盈利，坏账率不到1%；它所经手的贷款业务都是大银行不屑一顾的几十美元。

　　尤努斯的扶贫方案很简单：为穷人提供适合他们的贷款，教给他们几个有效的财务原则，然后他们就可以自己帮助自己。一反传统商业银行漠视穷人的习惯，尤努斯锁定的客户就是穷人，乡村银行明确规定，只有无地或无财产的人才有资格成为他们的客户。

　　至今，乡村银行的借款者中，96%是贫困妇女，他们甚至也向乞丐发放小额信贷。乡村银行还制定了每日还款计划，将巨额的还款切割成小块，使穷人有了适当的还款能力。同时，孟加拉乡村银行还不断简化它们的贷款程序，最终将借贷机制提炼为：(1)贷款期1年；(2)每周分期付款；(3)从贷款一周后开始偿付；(4)利息是10%；(5)偿付数额是每周偿还贷款额的2%，还50周。乡村银行也一直同政府保持着良好的关系。政府为乡村银行提供资金支持、法律支持和免税的优惠政策。

　　经过30余年的实践，尤努斯的“贫困经济学”终于以事实证明是成功的。