沃尔玛要开银行 反对声一片

　　梁尚刚

　　一直热衷于扩大业务范围的美国零售业巨头沃尔玛公司日前又准备有新动作，不过这次并非是像以往那样攻城掠地、广开新店，而是申请成立产业银行。沃尔玛也许不曾料到，和它的竞争对手塔吉特公司2004年提出申请是几乎无人抗议的情形大为不同，它的这一计划一经推出，就招致美国社会各界的一片反对声。

　　沃尔玛树大招风？

　　在沃尔玛提出申请期间，美国相关监管机构——联邦储蓄保险公司收到多达1900多封意见信，其中绝大多数抗议沃尔玛开设银行。

　　本月10日和11日，联邦储蓄保险公司就此问题举办了该机构成立73年以来的首次听证会。

　　也许是因为沃尔玛块头实在太大，加之平时在扩张过程中树敌过多，尽管沃尔玛公司一再承诺，申请的银行业务不会涉及分支银行和消费者借贷。但是首轮公众听证会仍然引发了针对这个全球最大零售商的大规模反对浪潮。为期两天的会议共吸引70多名代表参加，覆盖范围相当广泛，包括国会议员、银行业官员、工会、消费者和社区组织以及各种便利店、零售店、杂货店、

房地产商和农民代表。

　　而听证会外，由美国企业、工会和慈善组织的反对者组成的游行队伍更是来到联邦储蓄保险公司门前，坚决反对沃尔玛将其商业触角扩大到银行领域。

　　沃尔玛表示该公司无意与这些机构展开竞争。但是这并不能让反对者信服。反对者指出，沃尔玛银行如获批准成立，将要处理1.4亿信用卡、借记卡以及该公司大量的电子转账支付业务，最后势必会发展成带有零售分支机构的全方位银行，而这将对当地银行构成巨大打击。

　　一直紧盯沃尔玛一举一动并对其颇有微词的非盈利性机构“沃尔玛观察”执行主管安德鲁·格罗斯曼称，“沃尔玛通常是说一套，做一套。”他甚至认为，尽管沃尔玛的竞争对手塔吉特公司已经拥有了自己的产业银行，沃尔玛的申请也不应该得到批准，因为相比之下，前者的规模要不它小得多。

　　沃尔玛表诚心努力消除疑虑

　　针对各界如潮的反对声和质疑，沃尔玛负责金融业务的主管珍妮·汤普森则在听证会上反复强调：“为了避免重复，我们绝对无意开设分支机构。事实上，沃尔玛一直致力于支持社区银行，而不是在搞破坏。同时，母公司将全力支持新银行，确保其不会发生亏损，并保持银行资本的充盈。”为了表示诚意，她甚至表示，愿意以书面形式对此加以保证。

　　汤普森还不惜以情动人，称沃尔玛一直是社区的好公民，向员工支付公平的工资，并严格遵守法律。

　　为了打消银行业界的疑虑，明确其申办银行的意图，汤普森强调，使用自己的金融系统处理支付业务，沃尔玛可以省去每次交易所需的1美分手续费，1年下来可节省数百万美元。而在未来几年，随着沃尔玛店铺数量的增多以及越来越多的消费者采用信用卡和借记卡的支付方式，自己处理支付业务可带来的节省将越来越可观，公司也可以更好地让利于消费者。

　　她还说，目前沃尔玛同很多银行签订的长期合同也到2024年才到期，因此沃尔玛不可能通过开设分支银行来取代上述业务。

　　当然，沃尔玛也并不缺乏支持者，这其中就包括美国金融服务联合会，该联合会是代表信用卡发卡商和其他消费者借贷机构利益的组织。

　　支持者认为，沃尔玛开展银行业务会为消费者带来好处，因为由此带来的竞争会减低该行业的收费和价格，最终的受益者正是消费者，反对沃尔玛进入银行业的人是想限制这种竞争。

　　美国金融服务联合会总顾问罗伯特·麦丘认为：“限制沃尔玛开设产业银行是一个糟糕的主意”，更多的选择将会给消费者带来实惠。

　　沃尔玛的信心源自制度漏洞

　　事实上，成立自己的产业银行可以说是沃尔玛长久以来的愿望。过去5年中，沃尔玛曾多次跃跃欲试，谋求进军金融服务业，其中包括希望收购俄克拉何马州和加利福尼亚州的金融机构以及与加拿大一家银行进行合作等，但最后都遭到了监管部门的否决。

　　加利福尼亚立法机关、国会和监管机构之所以没能批准沃尔玛的申请，理由是此类产业银行不处于传统银行业的监管范围之内，而一旦像沃尔玛这样具有超强实力的零售巨头介入其中，潜在的风险和问题都难以预料。

　　而这一次，沃尔玛希望能够利用加利福尼亚、内华达和犹他州有关允许各种公司拥有某种类型银行，即所谓的产业贷款公司的监管漏洞实现目标。

　　针对产业贷款公司的监管豁免起始于1987年，当时的产业贷款公司规模都很小，通常是公司在地方上的自有机构，仅处理有限的存取款业务。豁免原则规定，产业贷款公司的所有者不必像由美联储监督的其他传统银行一样遵守各种各样的监管规定。

　　但也许令这一制度的设计者们始料不及的是，自从实行监管豁免以后，产业贷款公司开始了飞速发展。据监管机构提供的数字，到2004年美国此类产业贷款公司的资产已经达到1400亿美元。通用汽车、通用电气、

宝马等公司目前都拥有这种享受监管豁免的产业贷款公司。有鉴于此，刚刚离任的美联储前主席格林斯潘和其继任者伯南克都曾建议美国国会尽快修补这一漏洞。

　　沃尔玛的竞争对手公司塔吉特公司在犹他州也拥有这样一家产业银行，以向企业客户发行专门的信用卡。塔吉特的成功刺激了沃尔玛再次向目标冲击的信心，与此同时，这也为联邦储蓄保险公司拒绝沃尔玛申请设置了障碍。

　　按照计划，下一次听证会将于本月25日举行。目前，联邦储蓄保险公司尚未为这一案件设定最终期限。