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刘念 每日经济新闻
在香港，银行界往往是当月宣布加息后，下个月就执行新的利率。这与内地在次年，才执行最新房贷利率的做法大相径庭，但香港大多数人还是选择浮动利率房贷。银行会给客户提供两个选择，一是贷款年限不变，每月还款额增加；二是每月还款额不变，贷款年限延长，能回避利率突然变动给支出带来的影响。
在美国，除了短期固定利率房贷外，投资者还可以选择长期固定利率等多种贷款产品。最近，由于美联储频频加息，固定利率房贷在美国又重新获得青睐，以下介绍几种产品：
1、长期固定利率贷款
贷款期限从10年到40年不等，不收取提前还贷违约金。有些期限的固定利率房贷，比如30年期的固定利率贷款，还可以选择在头15年只还利息，后15年才开始还本金。这样可以最大限度减轻期初的还款压力，适合刚步入社会的年轻人。
2、混合利率贷款
贷款期限25年的浮动利率贷款。前几年，利率水平是一个固定利率和浮动利率的混合体。这个混合利率的上升或下降速度是市场利率的一半。在混合利率阶段，贷款人可以选择只付利息，并且能随时提前还本，没有违约金。这项贷款适合想要在短时间内还清本金，或者希望能回避短期利率浮动风险的人。
3、固定-浮动利率贷款期限30年的浮动利率贷款，在头2年、3年、5年、7年或10年，为固定利率贷款，并且在头10年，可以选择只支付利息。提前还本不收违约金。固定利率期过后，就自动转成浮动利率贷款，适合那些预计短期内利率会上升，但是长期内又有下降趋势的贷款人。如美国现在的利率见顶，就适合申请这种类型的贷款。
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