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在“英国金融机构面临的风险”的调查中，不少银行家认为公众对银行产生“贪婪成性”的认知是一个主要风险。
去年，英国四大银行的利润为233亿英镑(约合430亿美元)，其中约67亿英镑来自于国内的零售银行业务，也就是说从每个英国人手里获得126英镑的利润。
其实，银行的客户也不希望银行亏损。然而，对于银行丰厚的利润有两点疑问。首先，这是否表明市场的无效率，要不然为什么竞争对手不能提供更廉价的服务？其次，这些利润来源是否稳定，银行在将来也可以依靠它们发财？
在英国，来自消费金融公司、按揭经纪公司以及存款接受者等非银行金融机构的竞争正在增强，但是银行客户并不愿转变他们的主要账户。英国的大型银行在向它们的存款人销售诸如无担保的贷款、保险等附加产品时，一般比世界其他地方的银行成功。另外，英国银行似乎在迷惑消费者、收取额外费用方面也走在了全球的前列。其中，一个收入来源丰厚的领域就是透支，尤其是未经授权的透支。据英国《Which？》杂志估计，2003年，由于未经授权透支，银行向客户收取的费用高达30亿英镑。该杂志去年9月份发表的一篇文章指出，由于超过限额，消费者需要支付从18英镑到30英镑不等的费用，如果继续透支则需要交纳更多的费用，通常是一天5英镑，最高上限是每月80英镑，同时也许还要为每笔额外交易支付25英镑的费用。这还不包括对透支所收取的利息，每年的利息率可高达34%。
银行对此的解释是为了弥补成本。银行认为，为了规避消费者拖欠的信贷风险，它们不得不收取高额的费用。但问题是它们并没有使消费者可以轻易地了解罚款的数额。所有的英国银行都受银行业法规的约束，虽然它们必须在对“标准账户服务”收取费用时提前14天通知客户，但其是否包括未经授权的透支则并未说明。
银行以及贷款公司在逾期付款和透支方面玩着相同的把戏，《Which？》在对2000名消费者进行调查之后发现，竟然有四分之一的客户由于逾期付款或超越信用卡额度而至少被罚款一次。从而使银行净赚约4.27亿英镑。此外，银行或信用卡公司常常任意提高借款限额而不通知借款人或进行信贷核查，从而使借款者不知情地提高了他们的负债额。
英国金融服务管理局(FSA)的两项法定责任就是促进公众对金融系统的了解以及确保对消费者的适当保护。但是FSA在纠正银行的反竞争行为时却很少有所作为。FSA认为自己“不是一个竞争监管机构”，那是公平贸易办公室的事。但是银行如果想依赖消费者的不知情来获取未来收益也不是明智之举。
随着科技日新月异的进步，银行业面临着来自互联网的挑战。许多人认为，互联网将部分地取代银行系统。既然能在网上订购商品、拍卖物品、下载文章、音乐及电影，那为什么不能绕开银行利用互联网进行交易或汇款呢？例如，eBay麾下的PayPal为客户提供了安全、方便、迅速的网上支付服务。
此外，手机公司也在计划推出“用手机付费”服务。由沃达丰等几家移动电信运营商所组成的Simpay准备年中在西班牙推出该服务，接着在英国和比利时，但是在起初阶段只能用于低于10欧元的小额支付。
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