光大银行广州分行骗贷案 历时三年多终有结果

　　本报记者 蓝姝 李利明 广州、北京报道

　　11月3日，一宗历时三年多的金融犯罪案件终于有了结果，光大银行广州分行原越秀支行副行长陈向群因违法发放贷款罪、贷款诈骗罪被判处无期徒刑，陈向群现年仅36岁。

　　这是一个银行网点负责人利用基层管理漏洞里应外合、监守自盗的金融犯罪版本。

　　近亿元骗贷

　　陈向群原是中国投资银行广州分行粤北办事处主任，广东兴宁人，据说人很精明能干，善于搞人际关系，与同犯李龙生同为梅州老乡。1999年3月8日，光大从国家开发银行手中全面接手中国投资银行之后，陈成为越秀支行副行长。在今年4月份的庭审现场，陈为自己辩护称只是违反了银行有关财务纪律，有关贷款的发放是征得当时越秀支行行长同意的。

　　据检方公诉材料称：陈向群为了和其情夫李龙生一起经营“油料生意”，先后4次采取虚假担保、伪造有关单证等手段共计骗取中国光大银行越秀支行贷款9500万元，其中利用新贷款填补前贷3500万，贷款中本金共有4865万至今无法追回，被李龙生用来还债、赌博以及二人挥霍。

　　2000年7月，陈、李想利用银行资金一起做油料生意，陈很快找到了下手机会。8月，她将银行一客户公司在该行的承兑汇票保证金1721万转到李龙生的广州龙云宝贸易发展有限公司(以下简称“龙云宝公司”)的账上，9月至10月陈又先后开出6张商业汇票共计1650万元给李龙生。不料，市场风云大变，2001年，二人经营的油料生意亏损，为了弥补巨额资金黑洞，陈、李二人很快想出套取银行资金高招。

　　2001年1月，李以龙云宝公司的名义，向越秀支行申请贷款2000万，而陈向群伪造某公司同意提供2000万元定期存单作担保的声明等作为虚假担保材料，贷款合同很快于2002年1月10日签订。这笔贷款到李公司账上后很快回到了光大越秀支行，陈前期挪用的资金黑洞被补上了。

　　2002年1月，通过陈的牵线，李以“龙生公司”的名义与湖南投资集团有限公司达成协议，由湖南投资提供不可撤销连带责任担保，“龙生公司”出面向光大越秀支行申请贷款4000万，资金归湖南投资使用，龙生收资金提供好处费。4000万元贷款很快通过“龙生公司”划入湖南投资公司在越秀支行开立的账户。但陈从中做了手脚，湖南投资无法动用该笔账上资金，于是提出解除担保责任，3月8日陈向群私自以银行名义解除湖南投资担保责任，但4000万贷款却被陈转移到龙生公司账上。这4000万其中2000万被用来还第一笔贷款。

　　就这样，在陈的策划下，共有四笔贷款被以相同或者相似的路径从光大越秀支行骗出来。

　　陈年旧案

　　光大银行总行向本报表示，陈向群案是一桩历史遗留的陈年老案，其于1998年在投资银行时开始作案，2002年2月，光大银行在进行内控检查时发现，主动查处并向公安机关报案，及时追查、冻结了相关款项，目前风险基本可控。光大银行已于2003年6月对7名相关责任人进行了处理，其中给予陈向群行政开除处分。

　　由于一些原因，媒体没有获准进入陈向群案庭审现场，但按照一些银行专业人士给本报的分析：陈向群案表现出一些典型的特征，她充分利用熟悉银行业务的操作路径，充分利用了银行管理的漏洞与自己的职务便利。其当时的作案手法并不高明，像伪造虚假担保，私自以银行名义发出函件，如果银行本身在放贷审批过程中流程管理严格，就不是单个人可以操纵与把握的事情。另外一点就是一个支行当时有充分的贷款审批与发放权，客观上也为银行基层负责人提供了钻管理漏洞的空间。

　　据了解，光大在1999年接手中国投资银行广东业务时，正值广东金融业问题爆发多事之秋，中国投资银行广东留给光大的

不良资产逼近200亿，其中就包括这类陈年旧案，这使得光大接管原中国投资银行广东业务的过程漫长而艰难。

　　针对陈向群案件，光大越秀支行贷款审批权限已经被集中到广州分行，光大实行审贷分离，严格贷款流程管理；严格信贷审批的集中管理，加强信贷风险防范；成立风险管理部，对各类风险实施全面、集中、垂直管理。

　　据悉，目前案件治理分支机构自查和总行核查已基本结束，光大向本报表示，正在对检查发现的问题进行全面整改。