暗访信用卡套现

　　王磊

　　收取3%-8%的佣金，利用空头公司虚假交易，不作任何核实、随便签个名就可以在持卡人毫不知情的情况下，将信用卡上的金额划走，并且当场套现。

　　一股利用信用卡套现的暗流已经出现，并且开始公然招揽生意。

　　《每日经济新闻》近日就此进行了深入暗访调查。

　　6月13日中午，记者根据此前获取的信息，拨通了一个号称可以提供“信用卡提现，短期借款咨询”的手机号码。接手机的男子自称姓顾。

　　“我想用卡套套现，能办到吗？”

　　“没问题”

　　“10万块也可以吗？”

　　“没问题，你到我公司来详细谈。”记者当天下午来到这位顾姓男子的“公司”。在到达之前，顾在电话中称，他当天下午拿不到现款，但还是同意先见上一面。

　　“公司”位于茅台路威宁路路口的一个居民小区内。在六楼的一套毛坯房里，除了几张桌椅、两台陈旧的电脑和一个文件柜外，几乎没有什么设备。

　　顾拿出一张名片，上面印着三家公司的名头，包括一家房地产咨询公司。“三家公司都是我一个人的，房地产公司只是用来套现，没有其他进账，月底请会计平账。”

　　顾说，由于当天上午刚替一个套现者套出4万多元，手头没有现钱，两天后才可以再套4万元，如果需要更多，则可以找朋友“调款”。如果随到随提，收取5%的手续费；如果先刷卡两天后取现，则收取3%的手续费。

　　为了博取信任，顾从桌子下面拿出一台POS机，并接通了电源。

　　“POS机也可以随便办吗？”

　　“不难，有执照就可以办。前两年他们拼命发展POS机器，很好办。现在困难点，托人也能搞定，这台花了1000多，主要是打关系。”

　　“被银联发现了怎么办？”

　　“没关系，最多收机器。反正还可以再办，违规不违法它有什么办法？”

　　顾拿出上午的刷卡底单。账单内容显示，POS机来自中国银联上海分公司两家委托安装公司之一的杉德公司；刷卡人姓黄，在短短几分钟内，用六家不同银行的信用卡刷了六次，总计金额44002元。

　　“卡都是我帮他办的，就是为了套现。”顾语气中略带炫耀。除了为已有信用卡套现外，顾还代办信用卡用于套现。他说，只要提供身份证和收入证明，就可以在两三个星期内至少办七八张卡用于套现，并且信用额度远远高于正常程序下申请的额度，套现金额可以高达七八万元。

　　“你在我们这里刷卡，我给你现金。明后天银行就会把钱打到我公司账户上，然后就可以再循环。”顾说，在现金付出银行回款到账的时间间隙内，他必须垫资。

　　由于不预约银行一天只能提5万元，银行对POS机每天的刷卡额度进行监控，因此大额套现往往需要分几天完成。“我现在的问题就是流动资金不够，每天最多只能刷几万块。不过，如果需要，我可以给你调更多的钱。”

　　顾和其他几家套现公司联系密切，一旦遇到大额套现资金不足，便相互拆借或者共同接单。

　　“今年行情不好，做的人太多了，手续费也降下来了。”顾说，由于竞争激烈，前年套现“提点”(手续费)高达7%-8%，而今年已经降到3%-5%。除去银行1%左右的刷卡扣率外，目前套现可以赚取2%-4%的提点。境外信用卡也可以套现，但“提点”很高。顾开出的价码是10%-12%，并号称“行价”。

　　顾介绍，在竞争压力下，一些规模小的套现公司还为套现者提供上门服务。

　　顾去年下半年套了三四百万元，这个规模在同行中算是小的，但顾还是“赚了一套房子的首付”。按照顾的说法，一些大的套现公司套现规模“不可估计”。

　　对于此次暗访的“交易”，顾开出的价码是：可以在两天后套现10万元，每天3万-4万元，分3天完成，提点3%。

　　随后的调查更触目惊心。

　　昨日下午，暗访在普善路一幢住宅的6楼继续展开。

　　接待者是一个30多岁的男子，自称姓王。

　　“提4个点，你要刷多少？”没有询问任何信息，他直截了当地问，说完便迅速从桌下拿出一个POS机。

　　“如果有人偷别人的卡过来刷怎么办？”

　　“留个身份证复印件，银行查起来好交待。”

　　“人家发现钱少了怎么办？”

　　“反正银行明天就会给我钱，以后的事情让银行扯皮去。大不了我不做了。”

　　王套现的规模比顾要大，并且以此为“业”，和另一个住在浦东的同行联手操作，那里也有一台POS机。每遇到大额套现，他就将套现者和POS机一起带到浦东，两机同刷。

　　王最近曾接过一个大单，为一个持有外卡的人一次套现15万元。“他的信用额度有40万，急着套钱在上海买房子，我收了5个点。”王说，由于大额刷卡消费会引起银行的警觉，套现越急、额度越大，提点往往越高。

　　调查发现，像顾和王这样的套现运作已经开始公开化，并且有一些人专门从事。

　　顾每个月都在上海一家发行量颇大的报纸上做广告。“1200元可以做20天，只要一行小字就可以了。自然有人找上门。”顾说。

　　而王则建立了一个网站，并在首页上称“欢迎全国同行加盟经营”。

　　利用信用卡套现的实际规模，并没有确切的数据。