三大行悄悄预收信用卡年费 律师称其合法不合理

　　广东建行、农行、工行表示是执行总行规定，律师称此举合法不合理

　　本报讯　(记者邹琳)昨天，有消息指“三大行悄悄预收信用卡年费”，广东建行、农行、工行对此均表示，早在信用卡业务开办时起就开始收取年费，一次性预交两年年费。有关法律专家表示，银行对信用卡收年费合法合理，但一次性预收两年的年费则合法不合理。

　　银行：业务开办时就收年费

　　记者昨天获悉，自四大行开办信用卡业务来，一直收取年费，资费标准相近——因卡的种类不同，从20元／年到100元／年不等。信用卡有效期(一般为两年)满，银行系统会自动为客户续卡，并扣除年费。

　　不同的是，目前各行对年费收取的时间规定不一。除中行是逐年收取外，建行、农行、工行都是按信用卡的有效期预先收取。

　　持有这些银行信用卡的市民，在开卡或换卡时，均需一次性预交两年的年费。实际操作中，出于业务营销考虑，对部分客户免收了两年的年费。

　　另据了解，若市民预交年费后，提前退卡，不可退还相应期限的年费。

　　市民：年费为何不逐年收？

　　对有市民提出“信用卡年费应该逐年收取，银行做法有霸王条款嫌疑”的疑问，三家银行客户服务中心人员都表示，资费标准和收费方式是总行制定的，有信用卡章程和规定可循，广东省分行只是执行。

　　工行有关人士表示，总行有关信用卡的资费标准以及收费方式，是经过人行和银监会批准的。若有不妥，这些监管机构一定会予以纠正。

　　而农行有关人士认为，银行一直很重视消费者的意见，在同消费者签订相关合同时，都会提醒对方看清条款。事实上，日常交易中，消费者完全可以用现金、支票结账，并不一定要刷信用卡。

　　律师：预收两年年费合法不合理

　　华南理工大学法学院法学博士后、资深律师梁文永认为，银行收取信用卡年费合法合理。具体来说，消费者和银行有相关合同约定，而且银行的资费标准和收费方式也通过了监管部门批准，因而合法。银行为消费者提供了金融服务，理应得到相应报酬，因而合理。梁文永说，事实上，考察现代社会金融业，人们会发现真正发达的金融业，是来源于年费这样的中介业务，而不是传统观念中的存贷款业务。

　　不过，对于银行一次性收取两年年费的行为，梁文永认为，合法但不合理。合法皆因双方合同有约定，不合理则表现为消费者选择权遭到漠视。相对三大行来说，中行逐年收取年费的做法，更为合理，双方受益都大。一方面，根据市场情况以及国家金融政策的变化，银行可灵活调整资费标准。另一方面，消费者也有“货比三家”的机会。