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疯狂揽储是犯罪起点
据记者了解，许多银行资金被骗，其中有一条路线图是：揽储→内外勾结→制假凭证→挪用(或诈骗)资金。最近几起银行巨额资金流失就是在这样的犯罪线路图中蒸发的，此前北京首钢股份有限公司在上海浦东发展银行存款7000万元被骗，就是通过揽储，再勾结银行员工而骗走的。
揽储是目前各商业银行十分普遍的现象，银行只有存款多了，才会有更多的钱贷出去，才会有存贷差，才会有银行利润。这是银行经营最为传统的模式，金融大盗为银行拉来了巨额存款，但他们也是有条件的，必须让银行内部人员“反哺”，替他们“通关”或者提供资金等。这样，在银行管理存在漏洞的情况下，揽储为金融大盗提供了介入机会。
自检制度没“落实”
通过严格的内部监控体系，很多案件都是可以及时发现或避免的。据记者了解，每个银行都有定期自检系统，问题在于能否落实。已经建立的制度不能落实，是比制度本身缺失更为严重的问题。而不能落实的主要原因之一是，内部监控人员往往是有职无责，即使在检查中没有及时发现问题，也不用因失职承担任何责任。
单线联系隐伏危机
关某作为某银行负责企业存款转款的职员，他曾经拥有过的最高职务只是一名科长。他所负责的十几家存款企业，可以把空白并盖章的转账支票交给他，并由他独自一人负责资金的转移。于是，若干家企业就把业务交给他“全程代理”了。关某利用假的签章、文件，开设了新的账户将大额资金转账。
曾经主办此案的东城区检察院副监察长杨淑雅认为，银行中的普通职员，尽管职位不高，但可以直接接触资金和账户，因此，实际权力很大。银行内部在管理制度和运作方式上如果监督不到位，某些人作案往往十分便利。
如果关某以存款企业的名义另立账户，或当企业的存款发生大额转账时，银行方面能打个电话向企业核实，这样的案件或许就能避免。但一位在国有大型房地产公司工作多年的财务人员告诉记者，他们从没接到过这样的电话。这样，企业与银行员工单线联系
透明贷款防风险
假文件、假合同、假印章，在缺乏集体监督和透明度的条件下，这些并不新鲜的犯罪手法屡试不爽。针对这些问题，银行的制度也在不断完善之中。据了解，银行的贷款审批过程，已从过去业务员上报，行长签字的模式，转变为由评估委员会集体审定。东城区检察院副检察长杨淑雅认为，新刑法规定，有关人员一旦造成巨额不良贷款，刑事责任在所难免。这样?熏就促使银行的内部管理制度更完善、更透明。
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