文/本刊记者 胡笑蓉

　　提要：岁末年初总是一年之中的消费旺季，持卡人在进行喜刷刷时，遇到信用卡额度不够，是件很尴尬的事。要摆脱这种状况，持卡人可将信用卡的额度临时调高，以备不时之需。

　　陆小姐本打算在圣诞节前去香港旅游购物，可手中仅有的一张信用卡透支额度只有2万元。周围的朋友同事都拜托她帮忙代购化妆品，而她自己也打算花两三万元“血拼”，所以，这点信用额度对她而言无疑是杯水车薪。

　　再申请一张信用卡，时间实在是有限；而且陆小姐手中的信用卡正针对香港游推出十分给力的刷卡返现活动，集中一张卡消费无疑是最最划算的。后来在朋友的建议下，陆小姐拨通了银行信用卡客服电话申请临时调高信用额度。

　　令她始料不及的是，银行在查询个人资料和信用记录后，两天之后便把她的透支额度临时调高到4万元，让她着实在香港爽快地喜刷刷了一把。

　　事实上，近期像陆小姐这样希望申请临时调高信用卡额度，以满足岁末的刷卡消费需求的市民并不少见。虽然圣诞节、元旦等节日已过，但春节即将到来，采购年货、准备礼物都需要大笔开销，再加上各家银行也纷纷推出信用卡刷卡优惠活动，因此市民的消费需求相比以往更为旺盛。

　　持卡人在进行喜刷刷时，遇到信用卡额度不够，是件很尴尬的事。要摆脱这种状况，持卡人可将信用卡的额度临时调高，以备不时之需。但理财专家提醒，刷卡前，持卡人要好好做一番规划，做一个精明的持卡人，避免刷爆卡，沦为“卡奴”。

　　临时额度视用卡而定

　　在即将迈入购物旺季的当口，平安银行就在其官方网站发布公告，公布其信用卡临时额度上调举措。该公告称：“为更好满足您节日用卡需求，2010年12月1日至2011年2月18日，您的信用额度将临时上调20%。”

　　随着春节的临近，记者了解到平安、招商、光大等部分银行主动为信用记录良好的客户提升临时额度，以满足他们在节假日的刷卡需求。一般来说，享受此项待遇的持卡人会收到银行的短信提醒。通常，临时额度的上调期限通常为一个账单周期，即一个月，最长不超过三个月。临时额度到期后，信用卡额度将恢复到原信用额度。但是银行主动提高的幅度一般不会太大，如在原有的信用额度基础上上调20%~30%。此外，大多数银行并不会自动上调临时额度，这些银行的客户就需要自行向银行申请临时上调额度。

　　持卡人主动向银行提出临时调高信用卡额度，只要致电信用卡中心24小时客户服务热线，告知要提升额度。信用卡持卡人提出信用卡临时额度申请后，银行信用卡中心会根据持卡人的用卡、消费、还款等多方面的用卡情况，作综合评定。例如，记者从工行客服了解到，持卡人只需要提供信用卡号或者身份证号码，便可以提交信用卡额度调整申请。银行将根据客户的信用记录以及用卡情况进行审核，在2个工作日内对于符合要求的客户给予提高信用额度。而对于不符合要求的客户，工行也将发送短信告知。浦发银行客服告诉记者，临时额度的给予没有统一的标准，根据持卡人的用卡情况而定，有可能只有500元或1000元，也有可能额度翻番。

　　有一种情况，银行正常不会再给临时提高额度，那就是银行已在近期主动调高持卡人的永久性额度，对于这种情况，银行一般是不会再给临时调高额度的。

　　临时额度需一次还清

　　临时额度即实际使用超过原信用额度的超额部分，将加入到下期对账单的最低还款额中，要全部还款，不能按照10%计入最低还款额中。同时如果在最后还款日前没有还清超限部分，银行不但收取利息，同时还会对未还超限部分收取5%的超限费。在一个周期内超限费最多只计收一次，即如在一周期内多次出现超限，仅对第一笔超限交易计收手续费。

　　由于刷卡次数频繁且还款记录良好，邓女士的招行信用卡于10月22日起，由招行自动提升20%的信用额度，由原来的10000元提升到12000元，有效期至12月5日。邓女士日前收到账单，其到期应还款总额为11000元，由于消费金额较大，邓女士打算暂时先还最低还款额。邓女士原以为自己的最低还款额为11000×10%=1100元，但收到对账单才发现，本期实际最低还款额为3000元。

　　对此，招行客服人员解释说，由于临时调高了信用额度，而临时额度不能享受循环信用，因此最低还款额的计算方式应为10000×10%+(12000-10000)=3000元。但是，这种还款方式虽然使用方便， 但并不享受免息期，从使用临时额度的当天起开始计算信用卡利息，每天万分之五，直到你还清临时额度为止。所以，持卡人在还款前，最好先算笔账，做到心中有数。同时，对于有附属卡的持卡人，如果未设定附属卡的信用额度，在主卡临时额度调高的同时，附属卡信用额度也会同步上调，如果使用了临时信用额度消费，在收到账单后，应仔细察看明细，确保足额归还临时额度，如果没有足额还款，不仅会被罚收滞纳金，还会影响到个人信用记录。部分银行也可将临时额度当正常额度，计算最低还款额，具体情况可咨询各发卡行。

　　申请临时额度大多是因为面临大宗消费，在还款时也会颇有压力。如果不能一次还清，则可以选择分期付款。但是各银行对分期还款是否收取超限费的规定也不一。工行只要超过600元的消费都能申请分期，但临时额度部门会收取超限费，因此建议一次还清。而农行、浦发银行，则只需要分期下来的还款额是在每月的信用额度内，就不需要支付超限费。例如，每月信用额度为10000元，临时额度调整为18000元，分六期偿还，每期3000元，如加上当月消费没有超过10000元，就不收取超限费。

　　需要提醒的，外币部分临时额度的申请与本币一致，但是还款时银行是不接受分期的。

　　大幅透支注意风险

　　从以往的情况来看，每次节假日之后，都会出现一个银行卡透支还款过期的高发期。导致长假后出现信用卡还款逾期的原因主要有两个：一是因为长假使部分市民混淆了时间遗忘还款，另一个原因则是部分市民消费过度、无力支付。

　　对于第一类持卡人，一定要分清每张信用卡的确切还款日期以及临时额度的有效期，按时还款。对于过度消费、无力全额偿还透支金额的市民来说，信用额度的扩张会促使其盲目消费，令其在未来较长一段时间内手头变得拮据。作为一种提前消费方式，信用卡持卡人应在刷卡消费前，先合理规划自己的消费计划，切不可盲目刷卡，避免出现无力偿还透支额度的情况。

　　新卡速递

　　浦发银行新加坡旅游卡、海南旅游卡热力上市

　　近日，浦发银行信用卡中心携手中国银联，在国内信用卡市场同时推出新加坡旅游卡和海南旅游卡。据悉，这两张针对新加坡境外游和海南度假游热潮而特别定制的信用卡不仅提供浦发信用卡的基础金融功能，更有目的地旅行特别套餐、景点门票优惠专享和上千家银联商户折扣体验，让持卡人畅享旅游乐趣。即日起至2011年6月30日，成功申请浦发银行新加坡旅游卡或海南旅游卡不但可享首年年费豁免，核卡后三个月内，累计刷卡消费满3000元或者核卡后三个月内每月刷卡消费均达到3笔，即可获赠热带出行暖冬好礼。