经济导报 记者 时超

　　长久以来，信用卡的业务一直以鼓励透支消费为主，然而随着各银行在信用卡市场中竞争日趋白热化，这种态度已悄然转变，“取现业务”成为银行近期大力推广的热点。然而，任何业务都是要以盈利为基础的，经济导报记者发现持卡人办理“取现业务”的成本高得惊人，银行更可以从中获取不菲的收益。

　　近日，华夏银行信用卡中心发行了一款新型信用卡，主推业务就是可以分期取现。据悉，客户只需在这款信用卡授信额度内，通过客服热线申请放款后(金额自定，次数不限)，就可根据自己的资金周转安排，选择高达12个月、18个月及24个月还款周期。同时，该卡免收高额的取现手续费，只按日计收利息，并可选择将任意未出账单前的取现交易(单笔金额不低于人民币500元)转为最长24期的免息分期付款。

　　然而，导报记者却发现这种预约取现的费用并不低，按照信用卡说明书上的条件计算，若持卡人申请取现2万元，分期期数为12期，那么该持卡人每个月要还款1833.60元，一年共还款22003.2元，即一年下来要交2003.2元的利息，年利率约10%。此外，持卡人还要在首月缴纳核准手续费200元。如果持卡人想提前还款，还得另外交400元的手续费，着实不便宜。

　　令人惊奇的是，上述费用在各家银行信用卡取现费率中仅排在中低位置。以普通信用卡为例，预约取现收取利息的标准为日息万分之五(折合年利率约为18%)，此外还大多要按取现金额一次性收取取现金额1%核准手续费。取现后持卡人必须按照合同及时还账，若是不小心逾期还款，则需要缴纳逾期违约金，标准为逾期款项总额的3%，且不少于30元；若是持卡人手头宽松了，想要提前还款，也需要缴纳提前还款手续费，金额为取现本金的2%。只要客户预约取现了，那就必须按照合同规规矩矩还钱，推迟或者提前还款，都要被罚利息或滞纳金。以取现10000元计算，每天的利息是5元，一年就是1825元，手续费是100元，这是正常情况下就需要的1925元的利息支出，加上不小心违约可能带来的罚息和滞纳金，年利率超过20%。

　　导报记者发现，目前类似上述在“取现业务”上下功夫的并不仅仅是华夏银行一家，多家银行已经在今年推出了信用卡新型取现模式，或调高了取现额度。如招商银行就在前期推出了信用卡网银预借人民币业务，客户可以通过网上银行，将所需资金实时从信用卡转入持卡人名下的一卡通账户，每张卡每日最多可转账2000元，且不收手续费。而兴业银行从年初就对信用卡取现标准进行了调整，将信用卡客户的取现额度比例提高到信用额度的50%，广发银行甚至将这一比例提高到了100%。“各家银行原来都将取现额度限定在信用额度的30%。”民生银行信用卡中心市场部经理王辉对导报记者表示。

　　为什么银行要大力推动信用卡取现业务？“银行的利润收入和客户的需求，这两方面原因导致现在银行大力推广信用卡预借现金业务。”一位市场内部人士对导报记者表示，银行之所以在信用卡取现上出现松动“放水”，主要因为此项业务除了手续费以外，还可带来高额利息收入。与信用卡普通透支消费有免息期不同，信用卡取现是一经发生就开始计息。目前各家银行普遍按照每日万分之五的利率对信用卡取现收取利息，相当于年利率18%左右。由于银行对信用卡基本不收年费，所以可通过信用卡取现业务来增收。

　　“如果不是急用，尽量不要使用信用卡取现功能。”王辉建议，如今信用卡透支取现固然容易，但各家银行几乎都收取手续费，对客户来说有些得不偿失。据导报记者了解，中信、浦发手续费均为交易金额的3%，广发则收取交易金额的2.5%，建设银行和农业银行分别收取0.5%和1%，只有工商银行明确表示，24小时内不收手续费，

　　而小额取款的费用差距则更大，导报记者发现，如果用信用卡取100元现金，工行不收手续费，建行收2元，农行收1元，平安银行和浦发银行分别收10元和30元，折合下来手续费最高可以达到30%。