(编者注：稿件为2009年银行卡安全有奖征文活动投稿，征文活动由金融时报主办，广电运通协办，新浪财经提供独家网络支持。)

　　宋爱国

　　信用卡犯罪现象在社会上屡见不鲜，很大程度与对信用卡犯罪分子打击不力有关。近年来我们在对国有商业银行审计中，发现有的银行对涉嫌信用卡犯罪分子未及时采取司法手段进行的追诉，致使其长期逍遥法外。如，最近我们在某省级国有商业银行的审计中发现，500多名该行信用卡持有人恶意透支，虽经该行催收仍未归还欠款。根据《刑法》相关条款，这些人的行为已构成信用卡诈骗罪，但该行却迟迟未采取向公安机关报案等司法手段，总额为580多万元的透支款未得以追诉。

　　该行未采取司法手段究其原因有三：该行担心送交涉嫌信用卡犯罪人员过多，公安机关会不受理，或者受理了不能及时破案而影响其结案率，进而影响与公安机关的关系。同时，信用卡透支款逾期未还从另一角度看，会因收取逾期还款利息和滞纳金而增加银行的收益。由于上述两个原因，该行对涉嫌信用卡犯罪的持卡人并不急于向公安机关报案，而是委托外单位进行催收。

　　对发现的涉嫌犯罪分子提请司法机关追究刑事责任，是每个法人和公民应当承担的社会责任。银行对涉嫌信用卡犯罪分子未采取司法手段，造成不良影响和后果：

　　影响社会的安定和银行信贷资金的安全。对涉嫌犯罪分子不向公安机关报案，放纵了犯罪分子，使其长期逍遥法外得不到惩治，甚至继续犯罪，如在多个银行申办信用卡进行恶意透支，不利于社会的安定和金融秩序的稳定。

　　影响信用卡欠款的催收效率。上述恶意透支人绝大多数不知去向，欠款时间最长的达1356天。长期不将犯罪分子送交司法处理，增加了催收的难度和今后司法侦破的难度。如果及时将涉嫌犯罪分子送交公安等司法机关处理，通过司法机关、银行共同追查，对拖赖不还的持卡人是法律震撼，也更有利于查清持卡人逃匿的下落和偿债的能力，从而追回欠款。

　　影响信用卡业务质量。对涉嫌信用卡犯罪的持卡人委托外单位催收不仅增加了经营成本，同时收取的逾期还款利息和滞纳金也未能弥补恶意透支所造成的资金损失。由于迟迟未通过司法手段进行追诉，会使银行信用卡贷款不良率居高不下，严重影响了信用卡业务质量。

　　加强对涉嫌信用卡犯罪分子采取司法手段，是减少信用卡犯罪现象的有效手段。因此，建议银行要增强法制观念，对涉嫌信用卡犯罪分子要及时向公安机关报案或采取其他司法途径进行追诉，司法机关对报送的涉嫌信用卡诈骗案应依法立案，并加大追究其法律责任的力度，银行和司法机关通力合作，共同担负起维护法律的严肃性和稳定金融秩序的责任。