(编者注：稿件为2009年银行卡安全有奖征文活动投稿，征文活动由金融时报主办，广电运通协办，新浪财经提供独家网络支持。)

　　止戈

　　在层出不穷的银行卡犯罪手段当中，通过特约商户和收单机构进行银行卡套现、欺诈等是银行卡违法犯罪的重要途径之一。根据中国银联统计数字，今年上半年，因伪冒申请信用卡造成刷卡银行的损失占全部欺诈损失的80.68%。其中，非法信用卡的中介通过为他人伪造虚假私信证明材料，申办信用卡或者虚构、交易、帮助持卡人刷卡套取信用卡内资金，已经严重危害了银行卡、信用卡业务的发展。

　　不仅如此，也有一些人认为“取现后资金可以免费用四五十天，当然比银行划算，而且没有风险”，观念上出现异化与扭曲，为特约商户的行为失范提供了温床。而一些特约商户则为“反正银行也很难发现，万一发现了，那么顶多换一家银行的POS机，银行也就没辙”。这导致了当前社会中在“特约商”环节出现非法套现现象的更加猖獗。但无论如何，特约商家或是别有用心的操作，或是毫不知情的行为失范，都已经威胁到人们的用卡安全，成了影响我国金融秩序的导火索。我们应立即行动，采取有效的措施予以制止。

　　对此，应该完善有关法律体系，加强监管、打击力度。要建立健全针对特约商户有关行为规范的法律框架，研究出台打击信用卡套现的法律制度。要继续规范发卡行为、加强交易监测和使用管理、强化对受理市场的风险管控，严厉打击银行卡犯罪。比如对特约商户的现场检查和非现场监控制度，对于新签约商户、出售易变现金商品(如珠宝、电脑等)商户，以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等有不良记录的高风险商户，要提高现场检查频率。对于因管理不善，导致所拓展商户和所布放POS机多次发生故意受理伪卡、套现、欺诈等违法犯罪行为的收单机构，要予以通报并限期整改。

　　银行应该进一步加强银行卡交易监测和使用管理，提高风险防范意识。要落实特约商户实名制，严把特约商户准入关，完善收单协议和商户档案管理，建立完备的商户档案资料，签署收单协议内容要完备，包括收单服务的终止条件、受理机具的使用要求、账户与交易数据保密条款、交易凭证的管理、各类风险损失情况下经济责任的承担等内容。这样，可以有效控制非法黑中介的滋生，着力打击非法套现等犯罪行径。

　　银行卡特约商户应严格自律，规范经营。一则要自觉加强对消费环节的监督和管理，严拒、遏制盗刷信用卡，建立健全恶意盗刷预警机制，一旦发现可疑现象，立即报警；二则要规范企业自身经营，不参与黑中介等非法套现等银行卡违规犯罪行为，严格自律，诚信自爱；三则要提高对银行卡交易的风险防范意识，强化对收银员的业务培训(比如对持卡人签名字迹的专业识别技能)，严格规范POS终端消费的确认手续，这样才能有效阻止信用卡盗刷、消费套现的银行卡违规犯罪行为，也能有效降低银行卡消费交易带来的风险。

　　打击银行卡犯罪需要“多方联动，多管齐下”已经成为共识。人民银行已同银监会、公安部、工商行政管理部门等建立合作，认真查找银行卡业务存在的管理漏洞和风险，不断完善银行卡业务法规制度，畅通情报信息渠道，保持对银行卡犯罪的高压态势，依法打击不法中介。此外，在正确舆论导向下，比如此次金融时报社与广电运通共同发起的“2009银行卡安全中国行”征文活动，也让持卡人了解到了更多的安全用卡知识，远离非法套现与诈骗的特约商户，提高用卡安全性。相信通过多方努力，银行卡安全使用环境将得到进一步的提升。