(文前提要)信用卡里有了多余的存款可谈不上事件好事，持卡人不仅得不到利息，还可能要面对提取“溢存款”的手续费，一些银行的收费标准还不低呢。

　　文 本刊记者 张安立

　　喜爱旅行的濮先生最近在使用信用卡时犯了一次傻。

　　不久前，他去云南旅游，为了安全起见，他不想随身携带太多的现金，于是就先往信用卡里存了钱。“我觉得这样做不仅安全，而且使用也很方便，无形中信用额度还提高了，也不需要向银行申请临时额度了。”原本打着如意算盘的濮先生没有想到，当地一些偏远的县城并不能刷卡消费，他只能又从银行取出起先存入的款项。而令他更没有想到的是，拿回本该属于自己的钱，却被银行收取了手续费。“1万元这么来回一倒手，我反而损失了100元。”濮先生有些想不明白了。

　　初步了解“溢存款”

　　像濮先生这样为信用卡充值后可能产生信用卡“溢存款”，金额等于所有存款金额减去已出账单中的欠款金额。比如A先生为信用卡存入5000元，他的已出账单欠款为2600元，那么系统会自动先归还信用卡欠款，余下2400元的部分留在A先生的账户中成为“溢存款”。可见，即便在最后还款日之前向信用卡存钱，也并非存多少就有多少“溢存款”。上例中，如果A先生想要取回5000元存款，那么已经用来归还欠款的2600元将作为透支取现处理，他还需要支付每天万分之五的利息。所以，要想拿回自己信用卡中的“溢存款”，还应先搞清“溢存款”的金额有多少。

　　“溢存款”并不会产生任何利息，换言之，提前为信用卡“充值”然后消费并没有什么好处。如果持卡人想要增加一定的信用额度，可以向银行客服中心申请临时额度，并不需要靠“溢存款”来增加消费能力。

　　“溢存款”已入银行腰包

　　以上“溢存款”的基本知识一般持卡人都有所了解，不过，你可能还没有发现，存入信用卡的钱哪怕是“溢存款”都已经成了银行的资金，一旦持卡人想要取回，就不得不支付一定比例的手续费。

　　通过12家银行的收费调查记者发现，取回“溢存款”的收费比例一般比透支取现手续费低，只有少部分银行免收手续费。广东发展银行持卡人无论本地或异地、同行或跨行取款，都不需要支付手续费；民生银行本行取回“溢存款”免收手续费；工商银行本地同行提取“溢存款”免收手续费。其他银行或多或少都需要收取手续费，比例从0.3%至3%不等，最低收费标准也从最低1元、2元至10元、30元不等。

　　同城同行、同城跨行、异地同行、异地跨行之间也会产生收费标准的不同，一般跨行取现手续费较同行取现来得更高一些，异地取现较同城取现来说费用可能更高，比如工行信用卡持卡人在发卡城市工行柜面或柜员机取回“溢存款”免收手续费，同城跨行按每笔2元计收，异地同行按取款金额的1%收费，最低1元，最高100元，而异地跨行则需要支付取现金额的1%，最低1元，最高100元并附加2元/笔的跨行费。

　　取回自己信用卡里多余的存款却要被银行收取手续费不免让人叫屈，幸好有几家银行推出了比较优惠的“领回”方式。中信、招行、深圳平安银行客服人员介绍，信用卡持卡人如果拥有同行同名借记卡，可以考虑将“溢存款”领回本人借记卡中，这样做可以节约一定的手续费，深发展信用卡持卡人可在该行柜面申请“溢存款转出到银行卡”，同样起到节约成本的作用。

　　举例来说，招行原本的“溢存款”取现手续费是按交易金额的1%收取，最低10元，而如果致电信用卡中心申请“领回”业务，只需要按交易金额的0.5%缴纳手续费，最低5元，最高50元。同样一笔1万元的“溢存款”，两者之间的费用就相差了50元。

　　境外提取“溢存款”是更不划算的做法，一般需要先在国内存上双币卡外币币种，再在国外提取当地货币，这一转换过程中，不仅银联、VISA、MASTER等信用卡组织需要收取中间手续费，而且如果双币卡外币币种非当地货币，还会产生外汇兑换手续费，所以并不值得提倡。

　　通过消费花掉“溢存款”

　　从被调查的12家银行收费标准不难发现，“溢存款”取现需要付出一定代价。所以，我们一是建议持卡人不要轻易往信用卡里存钱，除了刷卡时额度更高以外这样做并没有多少好处；二是建议持卡人不要轻易提取“溢存款”，一般只在销卡前需要清空账户，其他情况下完全可以通过直接刷卡消费来使用“溢存款”。这样做并不会产生任何手续费，也不会白白把钱晾在账户中。