(编者注：稿件为2009年银行卡安全有奖征文活动投稿，征文活动由金融时报主办，广电运通协办，新浪财经提供独家网络支持。)

　　景军科 赵宝利

　　银行卡这一新型电子货币的广泛使用，给我们生活、生产带来了极大的方便，对于人民币反假、支付结算有着现金结算不可替代的重要作用。随着我国银行卡业务的飞速发展，涉及银行卡的案件频频发生，犯罪分子作案方式和手段趋向智能化、网络化，犯罪手法更加隐蔽，涉案金额越来越大，给社会带来了很大的危害，值得我们高度关注与警惕。

　　对此，除了持卡人要加强个人防范意识外，要从管理、操作和技术三方面入手，建立一整套成熟而又完备的管理和监控体系。

　　大力推进智能化建设，拓宽银行卡的发展空间。银行卡的发展空间取决于信息基础设施的规模水平、信息终端以及信息知识的普及程度。因此，要加强网络信息基础建设，尽快普及计算机及网络知识，给银行卡的一个安全的空间。通过教育、培训等方式提高国民素质，更新理财观念，大力发展银行卡业务，提高银行体系网络化水平，这是推动银行卡发展的前提。一是建议发卡机构广泛告知持卡人统一的客服电话，提醒持卡人不要轻易上当。二是建议适当借助媒体力量，通过电视、报纸或其他媒体进行风险提示，进行预防性安全用卡教育。三是所有银行卡必须拥有校验程序。四是逐步推广以芯片为主的智能IC银行卡。

　　以银行卡案件为警钟，做好风险防范措施。针对短信欺诈事件，银行和银联等各方要及时总结整理虚假短信范例及防范措施，并向社会公布，帮助持卡人及早预防。建立健全银行卡自身的网络安全系统。计算机及计算机网络系统极易遭受黑客和病毒的袭击，因此，银行应尽快建立计算机网络的安全体系，不仅包括防范计算机犯罪、防病毒、防黑客，还应包括各类电脑识别系统的防护系统。

　　加强交易机具管理，确保硬件设施的安全正常。一是对所有的ATM安装电视监控和安全隔离屏，实行不间断电视监控，发现情况及时处理。二是专人管理，每天对银行自助服务区、刷卡器、ATM等进行检查并对系统运行情况，资金安全情况，做好记录，及时备案。三是加强银行卡安全使用宣传，在ATM等银行自助服务区张贴安全操作公告，提醒客户防止银行卡密码失窃和妥善收好交易凭条，保管好现金，公布服务热线电话。四是联网单位加强对POS机具和特约商户管理，防止犯罪分子利用POS机进行窃取客户信息、套取现金等犯罪活动。五是为防止废弃交易凭条泄露客户账号信息，发卡银行必须采取技术措施，严防个人账户泄露。

　　建立新型组织管理制度，创新发展科学的管理模式。适应网络金融发展。银行卡发展使传统商业银行组织管理制度发生变化，银行卡的出现和发展还使传统的银行经营理念、经营方式发生了变化。从内部组织制度看，随着商业银行外部制度的变化，商业银行的内部组织结构由垂直式形态向扁平式形态发展。从而多层次的内部组织制度将被平行式的制度所替代，银行内部的管理成本和协调成本会大大降低。银行组织结构的变化使得银行对金融理论、金融技术、软件开发数值分析、法律等方面的高级人才的需求日益上升。从现在起银行必须有所准备，建立起银行内部的人才库。实行银行卡从业人员责任制，细化岗位职责。中国银联、发卡银行和受单银行应该制定出详细的银行卡从业人员岗位职责和操作性强的岗位量化考核办法，严格落实岗位责任制度和责任追究制度。