(编者注：稿件为2009年银行卡安全有奖征文活动投稿，征文活动由金融时报主办，广电运通协办，新浪财经提供独家网络支持。)

　　夏伦芳

　　自助柜员机(ATM)是农村信用社顺应金融业务发展需要引入的新型服务模式，这种新型服务模式不仅为客户提供了方便，也帮助农村信用社缓解了柜面工作压力、拓宽了经营效益增长点，让农民享受到与城镇居民同等的金融服务。然而，由于基层农村信用社受管理体制、所处地理环境、人员综合素质等因素影响，ATM内部管理和外部风险也日益显现，成为目前农村信用社风险防范的重点之一。根据基层农村信用社ATM在推广应用中遇到的问题，应该从以下方面加强风险防范。

　　完善风险管理制度，强化风险控制。借鉴商业银行成熟的管理经验，制订ATM风险管理实施细则和风险防范预案，统一ATM操作流程。可以建立由清算中心、财会统计部、安全保卫部、稽核监察部、基层信用社组成的ATM操作风险控制体系，将ATM的管理职责明确到岗、到人，以降低ATM业务管理风险和操作风险。

　　审慎配置ATM，按技术规范实施安装。自动柜员机的分布必须坚持“合理布局、发挥效能、易于管理、确保安全”的原则，不能片面追求安装率，不切实际全面推广盲目安装。另外，要严格按相关技术规范安装。ATM所使用的电源应保证电压相对稳定，以保证ATM正常工作。

　　加强员工培训教育，增强管理人员的操作技能，规范操作行为。开展员工业务技术培训，只有经过学习后考试合格的员工，方能上岗成为ATM的管理人员。另外，还应启动应急处理机制。突遇自动柜员机发生案件，主管负责人必须到达现场，分析案情，采取有效措施保护客户资金安全，并根据情况及时向公安部门报告。在操作行为方面，要严格落实双人管理制度，自动柜员机钞箱开闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，必须全程在监控状态下进行，坚持双人操作，交叉复核。办理钥匙和密码交接时，必须坚持“平行交接”原则。

　　加强吞没卡管理，及时处理各项差错。ATM吞卡和差错是使用中很频繁和日常业务，它与业务量的大小和使用人的熟练程度有直接联系。针对吞卡，在ATM管理人员盘库和加钞时清理一次，逐张登记“吞没卡记录登记簿”。对已挂失及列入黑名单的吞没卡，自ATM所属营业网点应将吞没卡及时上缴上级部门处理。

　　增强安全提示和对外宣传力度，增强持卡人的风险意识。银行可不定期组织宣传活动，重点宣传银行卡使用安全知识，提高使用银行卡群体对银行卡犯罪的警惕性，增强用卡人的风险防范意识。同时，还应加强对客户自我风险防范的宣传力度。开展客户手机短信服务，及时将客户银行卡资金变动情况，在第一时间以短信方式发送到客户手机上，持卡人并可以随时监控自己银行卡的异常交易情况，最大限度减少资金损失。

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