记者暗访：沪上名校大学生仍能办信用卡
银监会禁止银行向未满18岁的大学生发信用卡，晨报记者暗访16家银行发现
□晨报记者 李强 实习生 刘晓頔 刘璐 杨沁
银监会一纸禁令，让曾经如火如荼的大学生信用卡市场走入严冬。 7月16日，银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》明确要求，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡(附属卡除外)；给已满18岁的学生发卡，必须经由父母等第二还款来源方的书面同意。银监会通知出台后，沪上多家银行全面叫停大学生信用卡业务，部分银行甚至暂停了与部分高校的合作发卡项目。
基层银行网点是否真的能令行禁止呢？晨报连日派出多路人马，以大学生办卡人身份对16家银行进行了暗访，结果发现禁发大学生信用卡并非“铁板一块”，仍有银行向复旦、交大、同济在内的全国重点大学的学生开办信用卡。
多数银行收紧大学生信用卡业务
记者昨天致电招行、工行、建行、交行、中信、广发等发卡大行证实，大学生信用卡确实已处在停办状态。即便由父母出面担保，大学生也很难获批信用卡。
大多数银行官方口径均是暂停对大学生发卡，对已发卡大学生客户，如一贯正常使用未有不良率记录，则继续提供服务，否则就终止服务。
在位于四川北路、九江路路口的东亚银行，记者表示想要办理信用卡但自己还未满18周岁时，马上就被受理信用卡业务的工作人员拒绝。东亚银行市场部的助理业务主任吴子昊表示，任何人都需要出示工作证明和身份证明才可以办信用卡，即使已成年的大学生有父母的担保协议也不可以办卡。位于四川北路、南京东路路口的中信银行的答复同样如此。
在九江路上的浦发银行，记者在门卫处拿到了“个人信用卡申请表”，工作人员表示，18岁以下的未成年人是不能办卡的，如今办卡都需要收入证明；而没有经济来源的成年学生只要有父母签署的愿意还款担保书，也可以办学生信用卡。
在工行网点，工作人士表示，“大学生现在办卡很难批”，当记者表示愿意提供身份证和学生证复印件试试看时，该人士摇头称，“不一定能办出来。”最后他干脆建议记者办张附属卡。
光大、上海银行、民生银行网点表示，无固定工作和稳定收入的大学生很难通过信用卡的审批，同时也建议记者办理附属卡。
交行、平安银行则明确表示，不对在校大学生办理信用卡业务。“国家现在规定，所有银行都不准给大学生办卡”，交行网点的工作人员如是说。
部分银行向名校生“网开一面”
地处徐汇商业区的兴业银行，网点工作人员专门就记者办卡申请向分行请示，结果答复是该行不再办理大学生信用卡。同一商圈的建行表示，可以办理，但信用卡透支额度一般很低。
在杨浦区某国有银行网点，记者自称是在校大学生，想办卡。工作人员首先询问记者来自哪所大学，并表示，“我们只向包括复旦、交大、同济在内的全国重点大学的学生提供信用卡服务。”当记者称自己是复旦大学的学生时，该人士表示，只需提供身份证和学生证复印件，当场就可办理透支额度为3000元的信用卡，并承诺15个工作日后便可拿到信用卡。
在九江路上，一家新进上海的城商行网点，工作人员对“大学生”非常热情，亲自引领记者来到填写“信用卡申请表”的地方，该人士问记者是否曾办理过别家银行的信用卡，“如果你有别的银行的信用卡，我们复印之后就可以给你办(信用卡)。”
[记者手记]
与其“一刀切”封卡 不如完善征信系统
多数商业银行对大学生信用卡痛下“杀手”，无论是因为监管部门的统一硬性规定，还是自身商业利益的考量，其实仍然没有改掉银行办事偏爱“一刀切”的毛病。有大学生质疑，界定在18岁，道理究竟是什么？难道18岁和19岁之间真的就存在一道关乎诚信、风险与赚钱能力的“鸿沟”吗？
近年来，银行领域“一刀切”式的收费、定价等做法不胜枚举，部分缘于监管层的压力，银行并非心甘情愿。一位受访的银行卡中心负责人直言，他并不支持简单地封杀大学生信用卡，而该行的监测系统也表明，大学生信用卡只要风险控制得当，坏账率是呈逐年下降趋势的。
其实，多数大学生都能做到如约还款，“一刀切”地取消大学生信用卡有失公平，更何况信用卡对积累学生个人信用、培养正确的理财习惯有着重要作用，暂时的停办并不能从根本上解决问题。大学生还是未来的主力消费人群、银行未来不可缺失的重要客户资源，“封杀大学生办卡”这种“把孩子和洗澡水一起倒掉”的做法并不明智。
还需要强调的是，完善目前有缺陷的征信系统，其实比封杀一个特定人群更重要。据记者所知，截至目前，一家银行利用征信系统还查不到一个人究竟办了多少张他行的信用卡，因为各行互通的征信信息只有“该人是否在其他银行有拖欠款等”少数内容，至于办了哪几张卡仍被视作商业机密不得公开。有银行人士指出，“征信系统查不到，就很难避免银行多头授信的问题。 ”
即便从市场角度来看，大学生银行信用卡使用率和透支额度都非常有限，“封杀”对整个信用卡市场风险环境的改善作用并不大。
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