不良信用记录“铲单”谎言曝光

　　本报记者 朱湘莲 马春园 北京报道

　　“如果有人告诉你可以花钱从人民银行征信系统中消除信用不良记录，那绝对是骗人的。”人民银行征信中心的一位工作人员对前来咨询的记者肯定地回答。

　　记者看到网上有人发布消息称可以帮助消除信用不良记录，致电其中一位中介王先生，得到的答案是：“现在你想消除个人不良信用记录绝对没法操作，如果有人告诉你近期可以那肯定是忽悠你的，你小心被人诈骗。”这让记者十分迷惑，既然不能，为什么又要发布“铲单”的信息呢？

　　为了求得一个最终答案，记者又致电网上一家叫“北京信用卡联盟”的公司，接电话的先生开始听到记者说要消除信用卡不良记录时立马回答说：“可以消除。”记者将上述中介的话语质疑了一番，谁知道他转了个弯说：开始没听清楚，要求记者再重复一遍，继而告诉记者：之前有非法个人和公司利用他们公司的名义在网上进行诈骗活动，已经有好几个人被公安机关抓捕归案了。

　　“你有没有这样的事情要举报的？或者你有遭遇这样的诈骗活动吗？”该人士变被动为主动，得到否定的答案以后，他毫不犹豫地挂断了记者的电话。

　　这是2009年5月26日记者调查时得到的一些情况，而之前网上消除信用不良记录的非法帖子漫天要价。

　　个人信用记录不能无故修改

　　上午十点多，记者来到人民银行征信中心位于月坛北街26号的恒华国际大厦810室，在这等候的人倒不是很多，一直保持在8-10个人等候的状态。

　　“我之前办过一张信用卡，但是后来注销了，现在申请信用卡被拒，我真是一头雾水，不知道问题出在哪里。”做医务工作的张女士对《华夏时报》记者表示。

　　而另外两位40多岁左右的先生则说自己是生意人，因为出差好几个月所以没有及时还款，一回来银行就起诉他们了。

　　“在办信用卡的时候，银行跟客户有合约，所以你们受合同法的约束，不管你是主观意愿未及时还款还是客观原因造成逾期，商业银行和人民银行征信中心都没有责任去协调或者更改这些信息。除非是因为商业银行的错误导致个人信用出现差错，银行才会去帮助客户消除这些交易记录。”个人征信中心一位先生解释说。

　　新条例进入征求意见阶段

　　记者从征信中心工作人员那里得到的消息是，目前《征信管理条例》征求意见已经告一段落，有望在年底颁布。

　　同时该工作人员也告诉记者，新的《征信管理条例》颁布以后会对原来的一些规定有调整或者修改，能更充分地反映大多数老百姓的意见。所以对于一些不是很糟糕的信用报告，投资者不妨换一家银行申请信用卡或者房贷，因为每家银行的审批标准都不一样。

　　上述征信中心工作人员告诉记者：每一个查询个人信用记录的人员都在央行有记录，修改更是需要银行总部的层层审批。故外界流传的“铲单”消息欺骗成分极大。

　　记者就此对照自己的信用报告，发现查询记录一栏清楚地排列着查询日期、查询者机构以及个人姓名、查询原因等。

　　在今年3月的2009年央行征信工作会议上，央行副行长苏宁就曾表示，《征信管理条例》(征求意见稿)已初步成形，并已进入征求意见阶段。

　　据之前《北京晨报》报道，央行北京营业管理处相关人士在接受记者电话采访时明确表示，该处对于不良信用记录“铲单”业务十分重视，将尽快联络相关部门严肃查处这一事件，并及时向社会通报，全力保证老百姓的信用记录安全，保障信用记录的权威性、可信性。

　　一次失信不会“误终身”

　　“没有黑名单这回事。”在央行办理了个人信用报告的王小姐松了一口气，“我的信用报告上只显示某银行信用卡有逾期1次这样的字样。”央行的工作人员介绍，央行不会从主观上评价个人的信用是“优”还是“良”，这些信用报告在个人申请商业银行的贷款或者信用卡时银行会参考里面的记录。

　　不过王小姐还是担心这一次的信用卡逾期会影响到以后她按揭买房。“一般银行办理业务会参考央行出具的24个月的还款记录。”宋先生表示，“如果客户有逾期的情况，可能在一段时间内的贷款或者办理信用卡产生一定的影响。”

　　自2006年以来，个人信用信息基础数据库开始正式运行，从国外的情况看，一般的负面记录只保存7年，超过保留期限的负面信息将会在信用报告中被删除。

　　宋先生还提醒，在个人信用报告中，有“呆账”、“止付”、“准贷记卡透支180天以上未付余额”等项目的记录算是负面信息比较严重的，如果客户信用卡超过180天未全额还清，则意味着个人还款能力有问题或者不想还款。

　　尽管个人征信的“污点”记录是不可删除的，但由于目前银行信用卡只保存两年内的信用状况，所以记录可以逐步更新。不过消费者需要注意的是，在住房按揭贷款中，如果出现逾期还款的情况，次数将被累计计算，即“累计逾期期数”，在贷款还完之前这项记录不会消除。

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