□本报记者 刘龙海

　　近日，工行取消信用卡全额罚息，只对未清偿部分计收透支利息。但目前，尚未有其他银行跟进。

　　而在上周，一起金融事件，让人们的目光又投向银行信用卡收费标准上。据媒体报道，2007年9月，刘女士在信用卡透支时欠下本金1913元，今年2月欠款已达到了20500元。

　　“银行的罚息及滞纳金比高利贷还高。” 刘女士对该信用卡收费标准如此感叹。

　　现在，大多人都知道，信用卡预借现金要额外交一笔手续费，未按规定还清欠款，要收取利息和滞纳金。但你知道信用卡收取的利息是单利还是复利吗？你还知道信用卡收费的其他“潜规则”吗？本报记者经过调查发现，信用卡存在着5条“潜规则”，大家不妨看看，平时使用信用卡时多注意，避免缴纳不必要的费用。

　　潜规则壹：未按规定还款收复利

　　信用卡刷卡消费过了免息期，及通过ATM透支取款，银行都会收取利息，利息以每日欠款总额的万分之五收取。如果没有偿还最低还款额，除了收取利息外，还要按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。

　　很多人知道信用卡罚息很重，明白千万不要欠款，但对于更细的计算方式，则无法一张口就报出来。“信用卡罚息每日万分之五，年息就要18.25%。”一家股份制银行的信用卡部相关负责人说。

　　据介绍，信用卡目前收取的罚息是复利，如果没有及时偿还欠款，新产生的利息和滞纳金到下一期将被划做本金算利息。比如，林先生头一期欠款1万元，最低还款额是1000元。如果他没还，1万元先按日息万分之五收利息，1000元按5%收一期滞纳金，到了下一期还没还，前面这些统统算作欠款本金“滚”复利。

　　潜规则贰：分期付款免息不免费

　　今年春节，陈小姐用信用卡支付了12000元，买了一台电脑。刷卡后，发卡行发来一条短信，提示她可选择分期付款，她觉得分期付款是免息的，选择这种付款方式刚好可以缓解一下目前资金紧张的状况，于是，她选择了12个月分期付款。可当拿到银行寄来的账单后，陈小姐傻眼了，每期1000元的还款额变成了1078元，也就是说，12个月下来，她要多花936元。

　　陈小姐账单上多出的这些钱，是银行收取的分期付款手续费。信用卡分期付款消费大部分是“免息不免费”，即免收利息，但持卡人每期必须付手续费，手续费收取的标准一般以分期的期数来确定。据了解，多数银行的分期付款手续费率，比银行一年期贷款利率低不了多少。

　　另外，有的银行承诺信用卡分期付款是既免利息又免手续费的，持卡人要特别留意，所购商品是否与市场上同一商品的价格一致。据业内认识透露，有的银行已将手续费早加到商品价格上，所以即使持卡人选择的是既免利息又免手续费的分期付款方式，所买的商品也比市场上的高。

　　业内人士指出，消费者在分期付款消费时，一定要警惕免息背后的“隐性成本”，避免花了“冤枉钱”。

　　潜规则叁：“超支”要收“超限费”

　　女孩小王有一张信用额度1.5万元信用卡，喜欢上街购物的她随身带着它，只要是信用卡用得上的，她就先刷。平常，她很少留意自己的卡里余额，总是等银行寄来账单后，再还上欠款。

　　今年春节，不管是上街买东西，还是在外吃饭，小王更是频繁使用信用卡。2月中旬，寄来的账单告诉她，这一期她已经刷了2.3万元，超了8000元。小王注意到，账单里还显示有一笔600多元的超限费，在偿还欠款时，她除了还上消费全额外，还要付这笔超限费。

　　部分银行允许持卡人在使用完透支额度后，超过限额刷卡消费，但银行会收取超限费。各家银行的超限费收取方式并不一样，一家股份制银行的信用卡超限费最低10元人民币或1美元、最高200元人民币或20美元，兴业银行人民币信用卡的超限费为消费超限金额的5%。

　　持卡人要随时关注自己信用卡的消费情况，如果发现自己余额不足，又急需消费时，可要求银行临时提高信用额度，避免超限刷卡。刷卡后，记得及时还清欠款。

　　潜规则肆：存多了还要收“领回费”

　　今年1月份，牛先生到上海出差，不想携带太多现金，他就把1万元现金存进了一张信用卡，到了上海再取出来。在2月份的信用卡账单中，他意外地发现账单上多了50元的手续费。他赶紧拨打该发卡行的客服，得知从信用卡提取现金，即使是自己存的钱，也要收取手续费，每笔手续费达千分之五。

　　“取的是自己的钱，怎么也要付手续费呢？”牛先生十分纳闷。

　　其实，这样收费的不单单是牛先生遇到的这家银行。记者从福州几家银行了解到，除了个别银行外，无论信用卡里是否有存款，取现金都要支付手续费，每笔手续费达千分之五。其中有一家商业银行甚至规定，即使卡里有存款，信用卡取现金手续费每笔1%，最低10元。

　　另据了解，有的银行还规定要收取“溢缴款领回手续费”，这个溢缴款是指，持卡人还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。溢缴款领回手续费是指，取出溢缴款需支付的一定金额的费用。一家股份制银行规定，溢缴款取现或转账的手续费为金额的千分之五，最低5元/笔。

　　潜规则伍：要销卡得先消费

　　上周四，周先生在清查自己的信用卡时，发现竟然自己办了7张不同银行的信用卡。他平时主要用两张卡，其他卡留着也没用，就致电银行客服，准备把一些卡给销了。

　　于是，他先拨打了其中一家银行的客服，没想到，该银行的客服人员说，办卡成功后，要销卡必须先开卡消费。随后，他又打了另一家银行的客服，这家银行客服工作人员也是这么说，并称，信用卡办成后都是要收年费的，根据规定，一年之内要刷5次，才能免收年费，只要他刷5次，就可以免收年费，也可以销卡了。

　　一股份制银行工作人员说，他所在的银行员工有信用卡办卡量，有的员工为了完成工作量，就让朋友先办卡，过后再注销，银行为了避免这种现象的发生，就设置了一些销卡的门槛。

　　另一名业内人士说，银行发行一张信用卡的成本不小，为了不让已办卡客户流失，对于想销卡的客户采取各种“挽留”措施，但规定消费后才能销卡的银行相对较少，部分银行通过减免年费的方式来留住想销卡的客户。

　　另据了解，某银行设置了“注销卡账户管理费”，即如果卡片注销后还有余款，从注销生效后的第七个月开始，每月收取5元人民币或0.6美元的管理费，直至余款被扣清。

    新浪声明：此消息系转载自新浪合作媒体，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。