“只要信用卡有1分钱未还，银行也要按持卡人全部透支金额向其收取利息”，对于这项颇受争议的信用卡全额计息规定，中国工商银行已从2月22日起取消，成为首家敢于“吃螃蟹”的银行。　　

　　据了解，从2月22日起已开始正式实施的工商银行新信用卡章程中明确提出，“持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息”。也就是说，持卡人到期不能全额还款时，已偿还的部分将不再计收利息。不过，工行新的信用卡章程同时也强调，“未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金”。

　　记者同时了解到，工行此次的破冰行为，目前还没有得到其他银行的响应，其中一种说辞是，“全额罚息”是国际惯例，坚持“全额罚息”制度，可强化信用卡持卡人的信用意识。但不少业内人士和大部分消费者却认为，银行本来就不应该“全额罚息”， 本来就应该欠多少钱，还多少债和利息，信用建设与“全额罚息”制度之间并没有直接联系，不应成为“全额罚息”的理由。虽然对于信用卡计息方式，各家银行可能有不同认识，但工行作为国内最大的信用卡发卡行，取消全额罚息的做法在一定程度上将对其他银行产生导向性作用。

　　记者算账：1万元先还4千 可省120元

　　我们来算一笔账，假设消费者在1月1日使用工行信用卡透支消费1万元，如果在2月25日银行规定还款日前偿还了4000元，在2月28日还清余额，按照老章程则应支付1月1日至2月28日1万元计算的罚息，加上2月25日之后需按照6000元继续计息，总共需要支付利息290元。而如今按照新规定，只需按照余额6000元计算透支利息，利息约为170元，可以少支付利息120元左右。

　　因此，工行信用卡的“全额罚息”将调整为“未还罚息”，对于广大消费者来说，无疑是一个好消息，毕竟忘记全部还清欠款而被全额罚息的事，已是屡见不鲜，工行新制度将减少这类消费者的损失。

　　[备注]国际上通行的信用卡计息方式主要有两种：全额计息和按未清偿部分计息。而目前国内绝大部分银行采取的都是全额计息方式，对持卡人已偿还的款项也计息。即只要有1分钱未还，就要对全部透支款项从消费发生日起收取每日万分之五的利息。

　　信用卡小贴士

　　虽然目前各大银行信用卡基本制度上大体都是一致的， 但具体到资费定价、卡务流程、使用体验以及增值服务等方面，却已经逐步形成了各自的特色。下面我们就来对比下部分银行在信用卡使用上的特点，以供参考。 

　　工行信用卡：全国有3万多家网点，是目前中国网点最多的银行；支持支付宝，而且可以做到无限额。

　　农行信用卡：网点多；56天超长免息期。

　　中行信用卡：信用卡背面有个人照片，减少被冒用的风险；1985年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行。

　　建行信用卡：网点多；相对其他3家国有银行，申请门槛较低。

　　交行信用卡：56天超长免息期；YP卡可以百分百提现；支持支付宝。

　　招行信用卡：积分永久有效，经常有超值的团购商品，适合于比较看重服务的消费者。

　　民生信用卡：积分价值高；分期不占额度；支持支付宝；金卡享有专属律师服务；取现无手续费。

　　光大信用卡：刷3次就可免年费；福卡小卡可以自动免息分期。

　　兴业信用卡：支持“财付通”还款；“金卡”可以享受机场贵宾厅服务。

　　中信信用卡：分期额度比较高(最高能达到5倍)且不占额度；支持支付宝。

　　记者提醒：取自己的存款也要手续费

　　在使用银行信用卡时，有一点是要特别注意的，也是被不少市民所忽略的。那就是，市民普遍认为可以将信用卡的透支功能和借记卡的存款功能合二为一，既然是自己的钱，取出肯定不会像透支取现那样收取手续费和利息，其实这是一种误解。部分银行对于非透支取现仍然会收取手续费，只是各家银行具体规定有所不同而已。比如工、中、建三大行中，除了中行双币卡收取1%手续费外，消费者在银行柜台将自己存入的现金取出都是免费的。而在ATM机上，建行收取交易金额的0.5%，最低2元，最高50元的手续费；中行中银系列双币卡的收费标准为取现金额的1%，最低8元，上不封顶；而工行和中行的长城单币信用卡最实惠方便，只要是同城同行都一律免费，同城异行也只收取每笔2元手续费。

　　本报记者 蔡云舟

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