十一黄金周小叶出境刷卡消费玩得不亦乐乎。没想到，身为信用卡使用高手的他，回国还款时碰到了棘手的问题。

　　卡内存钱还未必划算

　　小叶考虑到手中美元留存不多，决定选择购汇还款，直接将换算好的人民币存入信用卡，结果，小叶却被告知“信用卡还款不成功”，原因是卡内余额不够。无奈，小叶再次选择以常用方式美元现钞来还款，而已存入信用卡的那笔资金已进退两难，想要取出就必须付手续费，只能在下次消费后直接还款用。一向精于理财的小叶，这次也算栽了个“小跟头”。

　　银行理财专家提醒，信用卡购汇还款方式有讲究，掌握细节，以免自动还款不成功。

　　实际上，小叶初次选择的信用卡美元还款方式用银行术语来表述为“信用卡溢存款购汇还款”。客户选择将人民币直接存入信用卡，然后打信用卡服务热线，要求在归还人民币还款后直接购汇还款。在这种方式下，作为还款人，所要归还的金额不仅仅是账单显示的金额，还包括账单记账日之后到实际还款日之间的人民币消费金额。以小叶为例，账单期欠款为美元200元和人民币3000元，当时美元现钞汇率为6.88，还款日之前，小叶又消费了近1000元人民币。此时，小叶选择“信用卡溢存款购汇还款”，信用卡首先将4000元人民币进行还款处理，若信用卡内还有1376(200x6.88)元人民币余额，才作自动购汇处理。因此，小叶实际需存入信用卡5376元，才能完成此次还款。

　　绑定借记卡自动还款

　　目前，沪上各大商业银行提供的信用卡一般为双币种卡，市民境外消费后，只需在还款日之前按账单金额还款即可。市民比较常用的为约定自动还款，网上银行、电话银行转账还款，自动存款机现金还款和柜台现金还款这几种方式。以农行金穗贷记卡为例，记账单将记录人民币消费金额和美元消费金额(外币均折成美元)两部分，对于人民币还款，市民可直接选择金穗借记卡绑定自动转账还款，美元部分可至农行指定网点购汇还款，或借记卡自动转账还款。

　　像小叶这样选择直接往信用卡内存钱还款，理财专家认为不是很划算。对于多存部分，一方面信用卡不计息，另一方面，信用卡取现需支付手续费。建议信用卡还款应开通绑定一张借记卡。外币还款可以和本币还款一样方便，可以选择至柜面办理外币现钞还款；也可以选择在银行柜面办理个人因私购汇业务，随后按照现钞还款方式直接存入相关借记卡账户即可；第三种方式，签署信用卡自动还款转账功能，计算好足够的对应人民币金额后，存入借记卡，一切就不用担心了。顾海萍王欣