信用卡滞纳金收取真没谱：不同银行竟差30倍(2)

　　重要提醒

　　办卡客户要仔细阅读收费条款

　　不少人办卡时或是对“隐藏”的滞纳金门槛没多在意，不高的办卡门槛加上各种奖励措施的吸引，促使信用卡市场在近几年呈现出较明显的扩张趋势，也吸引了大批新用户及潜在用户。CTR调查显示，在信用卡现有用户中，超过两成(23.4%)的用户为一年以内的新用户。其中，新用户中年轻人占到73%，高学历人群占72%。

　　尽管中国信用卡市场呈现出一派欣欣向荣的景象，但CTR研究报告同时显示，在非信用卡用户中有近六成(56.2%)不考虑申请信用卡；并且发卡行还面临较高比例的流失率，有一成的信用卡用户不再使用信用卡。经深入分析发现，传统支付习惯及信用消费观念的缺失是消费者接受信用卡的主要障碍。此外，信用卡自身的不足，包括安全性、收费多、透支利息高，以及收费不透明等，也成为消费者使用信用卡的障碍。

　　江苏省银监局有关人士称，信用卡业务一直是监督管理的一大重点。这位人士称，广大消费者在办理银行信用卡时，一定要仔细阅读相关收费标准条款做到心中有数，如果发现银行在业务政策方面违背了国家有关规定，可以进行投诉。

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　　美国信用卡滞纳金10年涨1.5倍

　　美国最近的一个调查研究发现，美国信用卡滞纳金近年来一直在上涨，但是银行却没有对此作出解释。美国审计总署、美国国会调查局在发布的研究报告中，公布了28种美国常用信用卡的费用、利率和服务条款等。报告称这些卡的滞纳金平均为34美元，而1995年的仅为13美元。对于超过透支额度的持卡人，一些银行还征收超过30%的罚金。

　　报告还指出，银行提供信用卡服务条款存在很多缺点，使得持卡人难以理解，使用信用卡的能力也随之下降。信用卡已经成为美国人生活中不可缺少的一部分了。据估计，美国有大约6.9亿张信用卡，2005年信用卡消费超过1.8万亿。美国消费者协会经常批评信用卡费用过高，银行业则坚称信用卡费用是根据发卡风险来制定的。

　　教你如何“养”好自己的卡

　　1.经营信用。一个人的信用分低，在银行申请贷款时可能会遭到银行拒绝。经常与银行发生借贷关系的人，就会逐渐增加信用积分。透支和还款记录均会纳入个人征信系统，用卡并准时还款越多，信用积分就会越多。

　　2.灵活还款。信用卡还款渠道有很多，最省事的是将自己的借记卡账户作为信用卡的还款账户进行关联。此外，信用卡还设有一个“最低还款额”。到了还款日，持卡人可只还给银行最低还款额，银行并不视作逾期还款，但要按照万分之五的日利率收取利息。

　　3.精打细算。第一，不要在信用卡里存钱，信用卡账户内的存款没有利息。第二，算准最长免息期，免息期的长短跟个人的消费日期、银行的账单日以及还款日相关。第三，在香港刷卡，最好使用有银联标志的POS机，不仅可节省一笔刷卡手续费，还可减少汇率损失。

　　网友观点

　　信用卡欠款利滚利，难道银行在放高利贷？

　　网友来自[222.209.99.*]：信用卡欠款两年居然能翻5倍！这不是高利贷是什么？信用卡客户所欠下的本金和利息应该收回，但是银行收取复利违反最高院的司法解释，收取滞纳金也无法律依据，凭什么要收？难道“行规”比法律还大？

　　网友[多说两句]：银行收取持卡人的“滞纳金”和“复利”是不合法的，属于银行的霸王条款，不应该收取。银行大规模发放信用卡，其本身就应该承担相应的风险，不能把霸王条款强加到客户头上。而且银行的工作方式也不正确，即使持卡人透支欠款，银行也应该有相应的告知方式。

　　网友[拔刀香主]： 任何暴利都是不合理的，恶意拖欠固然不对，但是也没有理由收取超高的复利。银行应该在相关部门的参与下制定合理规范的信用卡制度，并进一步明确双方的权责。 银行应该反思如何提高经营水平，提高商业竞争力，而不是靠收取高额“利差”和罚息过日子。

　　对缺乏信用的人来说，欠款不还就该重罚

　　网友来自[202.108.65.*]：使用银行信用卡的时候就应该熟悉相关规定，欠债就要还钱，交“滞纳金”和“复利”是很正常的。在规定期限内提前使用银行的钱消费，信用卡使用人是得到好处的。持卡人不按规定还款，银行就得承担风险，如果只按贷款利息还款，银行还不如不搞信用卡。因此，不缴纳滞纳金，利益与责任就不对等。

　　新华网友：银行没有给对账单，是银行的错误。不过，我认为之所以叫“信用卡”，之所以可以透支，就是凭借用户的信用。如果不守信用，就不应该给予透支的权利；你只要办了信用卡，不管银行的条款是不是“霸王”条款，都等于你接受了，也等于你对银行承诺了，就该遵守！

　　网友来自[123.120.7.*]：支持银行，必须用严厉的处罚来树立国人诚信。信用卡不是居民的必需品，不喜欢或用不起可以不用，并不存在垄断或霸王条款的问题。归根结底，信用卡持卡人需要的就是讲信用，信用对于个人与社会来讲无比珍贵，对缺乏信用的人来讲，处罚多重都不为过。

　　□本报记者 王琦 摄影 乐涛

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