信用卡办理有讲究使用要谨慎

　　张先生是深圳科技园区里一家信息公司的部门负责人。临近年末，他来到位于白石洲的一家银行办理联名信用金卡。过了三周，他到网上查询办理进度，却发现审批未通过，原因是自己未能提供详细的社保信息，且非该行目标客户，这让张先生懊恼不已。

　　目前，虽然各家银行针对年末消费高潮推出了各项办卡优惠措施，且产品推陈出新，但并不是每家银行都执行相同的审核标准。而客户在办理时也应该选择适合自己的卡类及信用额度，拿卡消费时更应谨慎，免得陷入误区。

　　品类选择须具“慧眼”

　　各银行在发行信用卡时都细分了市场，招商银行去年推出的HelloKitty信用卡，笼络了众多年轻女性消费者。王小姐大学毕业拿到第一个月工资后的第一件事就是去办一张粉色HelloKitty信用卡。如今，招商银行又推出了“多啦A梦”系列信用卡，满足“机器猫”迷们的爱好。此外，细分挖掘信用卡市场激发了许多消费者潜在的消费需求。

　　面对品类繁多、优惠措施各异的信用卡，如何选择至关重要。办理招行信用卡的刘先生表示：“其实银行卡并不是越多越好，尤其是信用卡。在办理时，免年费、得实惠是我首先考虑的因素。”工商银行专家表示，除了年费优惠，还要考虑还款方便、服务周到。有的银行可为信用卡提供失卡保障功能，就是挂失前产生的损失银行来买单。有的银行会发行联名卡，除可享受信用卡的便利外，还可得到盈利机构提供的一定比例折扣或回赠和其他增值服务。这些都需要市民全面衡量，优中选优。此外，客户在办理信用卡时需将资料准备齐全，并如实填写，以免节外生枝。

　　额度无需刻意“企高”

　　由于现在各家银行之间竞争激烈，普遍为了争取客户而频频调高客户的透支额度。不少人在申请信用卡时，也一味追求高额度，在收入证明中刻意夸大收入水平。其实，可透支额度并非越高越好，额度越高，持卡人面临的风险往往也越大。

　　高透支额度让不少持卡人冲动消费，还款期限到来时，过高的透支额会让他们一筹莫展。一旦不能按时还款，持卡人可能承担循环信用利息甚至高利率的还款滞纳金。此外，信用卡的额度越高，持卡人所承担的潜在风险也就越大。对于个人来说，填写申请额度要清楚自己的消费能力和保障能力，普通客户一到两万元就够了，如果临时有需要可以适当调高额度。

　　中国银行理财专家建议，申请信用卡时应多注重用卡环境、还款便利、优惠举措以及收费情况等，要谨慎考虑自己的经济实力和还款能力，最好把固定额度控制在2个月的收入总额内。

　　按时还款切勿“恶透”

　　信用卡透支可帮助持卡人缓解短期内的消费压力，可如果消费者没有养成理性消费和按时还款的习惯，很容易被列入黑名单，给今后的生活消费及申请银行贷款带来不必要的麻烦。

　　银行一般规定每月的最低还款额为透支金额的10％，剩余部分需缴纳万分之五的透支利息，且不能享受免息待遇。持卡人一个月内未还足最低还款额，银行会电话进行提醒，若这种情况超过两个月，银行将会冻结信用卡，并可能将持卡人列入银行系统的黑名单。

　　还需注意的是，即使欠下几分钱未还，仍然会被看作透支，这笔消费就不能享受免息，还需按万分之五交纳全部消费金额从消费日到还款日间的利息。

　　最后，有人喜欢将信用卡当作借贷工具来取现。这样做，除了要支付高额的提现费用，还要交纳透支利息及滞纳金，三者折合的年利率会高达20％左右，可谓得不偿失。（李宝国杨乔博）