保险与银行信用卡联姻

　　近日，中银保险与股东中国银行发行的联名信用卡进入上海市场，成功申请该卡的客户，首次消费即可获赠中银保险独家提供的多种保险产品。这再次表明：随着越来越多的保险与银行产品紧密捆绑，银行与保险的合作正不断向纵深发展。

　　赠送保险颇受欢迎

　　客户办理银行信用卡就能获赠保险已经不是新鲜事。不久前，王小姐接到银行信用卡的销售电话。在听完销售人员熟练的申办介绍后，已经持有多张信用卡的王小姐不经意地问道：“这次办卡的赠品是什么？”销售人员似乎并不意外：“成功申领信用卡的客户，可以获赠保额100万元的交通工具综合保险，涵盖飞机、火车、轮船、

　　王小姐在心中打起算盘：每年出差、旅游坐飞机的航意险花费不下500元，而且平时上下班也基本都是乘坐出租车，有这样一个保险也挺划算。比起先前办卡送的毛巾、水壶、手机挂件要实用得多。于是，王小姐按照销售人员提示的流程办理了信用卡；两周后，她就拿到信用卡和保险卡。

　　某银行信用卡部负责人表示，相对于小礼品或购物券，大多数白领客户更偏向于选择保险。为了满足客户的这部分需求，银行将逐步扩大保险产品的选择面。

　　保险公司争相进场

　　办信用卡送保险，保险公司岂不是在做赔本买卖？其实不然。因为在大多数情况下，这笔保险费用是由银行和保险公司共同承担。而通过赠送产品打响公司品牌的保险公司，多数也愿意这么做。

　　据了解，办理招行、广发、深发等信用卡的客户，都可以选择保险作为赠品。有些银行还能同时提供几种产品选择，如广发银行就能同时提供平安财险的旅游意外险和中国人寿的重大疾病险，客户可以根据自己实际需求选择其一。招商信诺提供的保险，已成功参与到多家银行的信用卡销售中。可见，办信用卡送保险，已经向传统银行代理保险看齐，进入“一代多”的时期。

　　拥有中行股东支持的中银保险则另当别论。中银保险上海分公司副总经理邹广潮表示，成功申办信用卡的客户，能一次性获赠多个险种，在业内还没有先例。此外，继首年获赠保险后，次年联名信用卡客户可以通过消费积分冲抵保险费，又扩大了银行信用卡的用途。

　　从赠送的险种来看，多为针对个人消费者的保险。据悉，这类保险通过常规渠道销售的难点在于客源散、保费低，导致代理人缺乏销售热情。而通过与银行产品的组合销售，反而能有效推动险种的销售，降低销售成本。

　　合作向纵深发展

　　业内人士认为，不论是银行网点代理，还是信用卡赠送保险，都属于银保合作的初级阶段。而保险公司和银行也都已经认识到了这一点，都在探索混业经营的道路。

　　之前，交行、建行都向保监会递交了成立商业保险公司的申请；平安除了成立自己的银行外，也先后将收购目标锁定在了广发、深发。虽然银行的申请和保险公司的并购计划，最终都以中止或失败告终，但银保寻求高层次的合作模式却是不争事实，预料今后还会继续寻求突破。

　　中银保险总裁段求平在接受采访时表示，中银保险的发展可分为两个阶段：第一阶段消化股东保险业务，第二阶段为集团客户提供保险服务。在享有中国银行网点支持的同时，中银保险还将联手中行，提供针对性的保险产品和专业的

　　专家指出，银保合作新模式的立足点，在于统一银行与保险公司的利益出发点。以往保险只被银行看作是获取中间业务利润的一个方面，而依仗网点抬高代理手续费后，导致保险公司在银行业务中无利可图，影响银保业务的健康发展。新的尝试逐渐表明，只有银行与保险公司分享客户资源，才能实现银行服务与保险服务的真正融合，并从中获取共同的利益。