外资行发卡难撼现有格局 国内银行已占90%份额

　　目前国内六家银行已占据90%以上的市场份额

　　新快报 记者 宋菁

　　在刚刚结束的第二轮中美战略经济对话上，中方允许外资法人银行发行人民币银行卡的承诺，给静候在银行卡业务大门外的外资行服下一粒定心丸。

　　目前，各外资行其银行卡业务开始提上日程。渣打银行财务管理总经理黎美仪说，预计第三季度可发行借记卡，年底前可望实现信用卡的发行。

　　年底前可望发卡

　　刚刚结束的中美第二轮战略经济对话上，中方承诺金融市场将进一步开放，其中包括允许具有经营人民币

　　这一承诺似乎也在传达这样一个信息，酝酿已久的《银行卡管理条例》可望近期出台。今年4月，花旗、汇丰、渣打、东亚四家外资银行成功转制为本地注册的法人银行，并在4月底推出人民币存贷款业务，不过，受制于上述尚未出台的监管条例，其人民币银行卡的业务未能如愿开展。

　　不过，中美战略经济对话的成果让外资行松了一口气。渣打银行财务管理总经理黎美仪说，预计第三季度可发行借记卡，年底前可望实现信用卡的发行。东亚银行人士表示，将率先发行借记卡，信用卡则会等到今年底才考虑。

　　汇丰银行昨日也称，期待银行卡监管条例的出台，并表示将继续与交通银行合作发展信用卡业务，同时，“也会按照将出台的银行卡条例，研究其他的可能性”。

　　事实上，外资行发行银行卡在技术上的准备工作早已在进行。中国银联人士透露，首批获准本地子银行开业的四家外资行（花旗、汇丰、渣打、东亚），以及一些尚未转制为法人银行的外资行，今年初已经在与银联接触，而目前，磋商已经进入实质阶段，等待的仅仅是上述《银行卡管理条例》的施行。

　　短期内格局难变

　　荷兰合作银行人士介绍，银行卡是外资行业务拓展重点，其中，信用卡是利润最大、最吸引外资银行的一项业务。该人士认为，银行卡发行政策的放开，对已经转制的外资银行是一个利好；此外，这也将鼓励那些尚未转制的外资银行。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也说，目前外资银行的存贷比普遍较高，难以达到监管标准，而借记卡业务的展开将有利于其吸收人民币存款以支撑其他的人民币业务。

　　他认为，短期来看，外资银行发卡难以对现有的银行卡市场格局造成影响。一方面，中资银行经营银行卡业务时间已久，发卡数量巨大，已积累了大量经验，其IT技术与设备水平均不亚于外资银行。另一方面，外资银行现有的机构网点数量较少，ATM、POS终端设备也不多。

　　但长远来看，银行卡业务的增长空间却不容小觎。郭田勇说，银行卡业务与理财产品、房贷是三位一体的，外资行银行卡业务的增长并不仅取决于其自身的网点、设备等卡资源，而在很大程度上取决于其在高端客户领域的产品开发和服务水平。

　　中国建设银行研究部最新的报告显示，截至2006年9月，我国信用卡贷款余额已经超过了180亿元。并预计未来3-5年，信用卡的超常规发展速度将会延续，而中资银行由于品牌、客户基础、网点资源的优势，未来几年内的优势竞争力不会被外资取代。

　　目前四大国有商业银行、招商银行和广发银行已经占据了第一梯队的位置，这六家银行合计占到市场份额的90%以上。

　　(敏华／编制）