丰富多彩的银联标准卡产品

　　近年来，各家商业银行根据不同目标群体的需求，推出了众多银联标准卡特色产品，大大增加了我国银行卡市场的产品种类，丰富了持卡人的选择，促进了我国银行卡产业的发展。

　　银联标准理财卡

　　2006年5月18日，上海浦东发展银行推出了具有存款和透支双账户的借贷合一卡。该卡在理财功能之外，增加了透支账户，为持卡人提供了信用卡的免息消费功能，首开国内同类卡产品的先河。7个月后，浦发再次推出国内首张三账户银行卡——“轻松理财智业卡”，在轻松理财卡的基础上，增加了贷款账户，实现了理财账户、透支账户、贷款账户三账户合一管理。持卡人可将3个账户的资金自动转换，提高资金的使用率，自如地掌控自己账户中的资金链。该卡是一张集支付、投资、融资于一体的多功能银行卡，标志着银行“紧身”时代的真正到来。

　　中国银行则另辟蹊径，在以信用卡为基础，融合理财、保险等金融服务方面迈出了重要的步伐。该行先后推出“中银长城—人保关爱理财信用卡”、“长城基金联名信用卡”等创新产品。其中“中银长城—人保关爱理财信用卡”是国内首张集刷卡消费与保险功能于一身的信用卡。而“长城基金联名信用卡”则是国内首张银联标准基金联名信用卡，除具有长城人民币信用卡的所有功能外，还与嘉实货币市场基金、嘉实超短债基金账号以及购买该基金的借记卡双向关联，客户的闲置资金既可消费还款，也可通过基金联名卡购买上述两种基金,从而获取高于活期利率的收益。

　　其他商业银行也在基于银联标准的银行卡理财业务方面做了许多工作。中国工商银行的银联标准“理财金卡”、中国农业银行的“金穗通宝金卡”和“金穗通宝白金卡”、中信银行的银联标准“理财宝卡”、华夏银行的银联标准“至尊金卡”等陆续推出。而招商银行的银联标准“金葵花卡”、中国民生银行的银联标准“贵宾卡”等产品也随后推出。

　　以往各家商业银行发行的理财类银行卡产品大都是以存款和理财功能为主，而各种银联标准理财卡的推出，融合了存款、理财、信用消费、贷款等多项个人金融服务，促进了我国理财类银行卡产品的升级换代，推动了我国个人金融业务步入整合功能、提升服务的新时代。

　　银联标准联名卡

　　随着银行卡在我国迅速推广使用，通过与特定行业、商户合作，为持卡人提供联名商户会员服务、购物折扣、多倍积分、积分换购等优惠和增值服务，正成为银行卡产业发展的重要趋势，尤其是在银联标准信用卡领域，各家商业银行已推出很多联名信用卡产品。

　　中国银行作为最先全面发行银联标准信用卡的机构，自发卡以来，已经与多家机构合作发行多款银联标准联名信用卡。其中广东分行发行的“长城—东莞东城联名卡”，是国内首张银行与地方政府合作推出的联名信用卡，持卡人不仅凭卡可享受特约商户提供的折扣或礼品，还可享受多家公园免费入场的待遇，该卡内置的IC芯片还为今后的增值服务预留了升级的空间；山东分行与青岛华泰企业集团联合发行的“长城—华泰联名卡”，是为有车一族量身打造的信用卡增值产品，不仅具有长城人民币信用卡的所有金融服务功能，还增加了华泰企业集团提供的包括洗车、常规车辆检测、救援、保险理赔等免费服务，以及优惠申请代办业务、车辆翻新、汽车零配件购买等多项服务；中行其他一些分行则与相关机构联合发行了“长城—史泰博联名卡”、“长城—友谊商城联名卡”、“长城—万科联名卡”、“长城—春城晚报联名卡”、“长城—泰华商城联名卡”、“长城—通海汽车联名卡”、“长城—上海绿地联名卡”等数十种银联标准联名卡产品。

　　此外，中国光大银行与正道花园商厦联合发行了“正道花园—炎黄信用卡”；中国民生银行与江苏交通广播俱乐部联合发行了“交广联名信用卡”；中信银行与深圳电信联合推出了“V卡联名信用卡”，等等。这些银联标准联名卡的推出，有效整合了商业银行与各行业的优势资源，为更好地培育客户、促进用卡、刺激消费开拓了广阔的空间。

　　银联标准主题卡、认同卡及其他卡种

　　在市场经济大潮中，支付变得无处不在。作为最重要的电子支付工具，银行卡基本上可与任何支付行为建立联系。基于银行卡的这种特性，各家商业银行除发行银联标准联名卡外，还针对特定人群和主题，开发了多种银联标准主题卡、认同卡产品。

　　招商银行的“Hello Kitty粉丝信用卡”，巧妙地将Hello Kitty的形象植入信用卡产品，完美地诠释了Hello Kitty与其“粉丝”如影相随的亲密关系。

　　2006年10月18日，中国光大银行面向高尔夫运动爱好者，推出国内第一款“银联高尔夫信用卡”，每套为一张标准卡配发一张异型卡，其中异型卡为中国银联全国首次发行。除具备一般信用卡功能外，该卡专门围绕高尔夫运动为持卡人设计了多项增值服务，被称为“高尚生活的入场券”。

　　同样是体育题材的银联标准卡产品，中国建设银行和中国光大银行在2006年还针对网球爱好者发行了“大师杯网球卡”，不仅具备信用卡的所有功能，更可让持卡人享受到特惠商户资源，为持卡人参与网球运动、购买网球运动装备提供折扣和优惠。

　　面对庞大的大学生群体，各家商业银行已经或正在积极推广银联标准大学生卡。中国建设银行发行的“龙卡大学生卡”，为持卡人提供了校园团购优惠分期付款、免费异地存款等系列专享权益。学生在毕业时还将获得建行出具的权威信用报告；而中信银行推出的“I卡”，则在国内首家提供了24小时意外入院医疗保险，还有电子对账单、取现手续费优惠、免息分期付款等特色服务。银联标准大学生卡的推出，除了为大学生群体提供量身定制的特色功能与服务外，也是对大学生群体进行信用文化和理财文化教育的有力工具。

　　此外，商业银行还与各高校合作，积极推广发行银联标准高校认同卡。例如中国银行与广西大学、吉林大学等高校合作，推出的“长城—广西大学认同卡”、“长城—吉林大学认同卡”。这些认同卡专为校友、教职员工和学生共同打造，既可作为各高校校友身份的证明，又是各大学服务校友、保持联络的有效方法，还为毕业校友心系母校、支持母校发展提供了便利的渠道。

　　在发行特色卡种方面，以勇于创新著称的中国民生银行也做了大胆尝试：先是在全国范围内推出“民生小鬼当家卡”，不仅卡面设计新颖，而且是首张为中国儿童提供专业理财服务和知识的银行卡，专门准备了适合儿童及其家庭的理财套餐。该行推出的银联标准个性化信用卡卡面，则完全由持卡人自己设计，为持卡人充分展示个性提供了足够的空间。

　　各家商业银行还推出其他多款特色银联标准卡产品，包括中信银行针对境内外到北京旅游的游客发行的“中信—北京银联标准旅游卡”；中国民生银行与长江轮船海外旅游总公司联合发行的“长海假期旅游借记卡”；北京农村商业银行推出的银联标准“凤凰旅游卡”；建行辽宁分行发行的“龙卡—世园会联名卡”等等。这些特色卡种的推出，显示出国内商业银行的个人银行服务越来越人性化、个性化。

　　(中国银联银行服务部供稿)