马蔚华：信用卡核销政策亟待完善

　　金融改革成为本次全国两会代表的重点关注领域。作为招商银行的行长，马蔚华在本次两会期间提出了包括“修改商业银行法放开商业银行综合经营”、“关于完善信用卡透支呆账核销政策”等在内的7个议案。

　　马蔚华表示，中资商业银行对综合化经营的呼声越来越高，但至今相关促进综合化经营的配套政策都未跟上。他认为，综合经营将成为国内商业银行新的盈利增长点，而这一目标的实现急需法律和政策的支持。

　　1995年我国颁布实施《商业银行法》，正式确立了我国商业银行分业经营的原则。但随着我国金融市场直接融资的快速发展和利率市场化加速推进，造成金融“脱媒”和存贷款利差收窄，使中资商业银行经营受到严峻挑战。

　　由于招行占据了国内信用卡的领先地位，马蔚华还对完善信用卡核销政策给出了自己的建议。马蔚华称，在信用卡业务快速发展、透支余额迅速增加的同时，我国信用卡核销政策仍然偏严，各行在信用卡呆账准备及核销上遇到一些共性的问题，一定程度上影响了信用卡业务的持续、健康发展。

　　对此，马蔚华提出了六点建议：统一规定信用卡透支资产的风险认定标准；完善信用卡透支呆账准备提取方式；简化核销手续，变“监管层审批核销”为“发卡行一定程度下的自主核销”，变“个案核销”为“批量核销”；放松核销条件，将逾期180天作为损失认定标准；参照对公贷款的做法，对逾期180天以上的透支资产的表外利息，赋予各银行自主减免权利；建立信用卡资产风险监管指标体系。

　　除了上述两个议案，马蔚华还就完善资产托管立法、支持票据业务创新、进一步完善《物权法（草案）》、确立银行自身提供电子认证服务合法性以及推动我国离岸金融市场建设，提出了相应的建议。