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谁来决定你的信用额度http://www.sina.com.cn 2006年10月13日 15:23 《钱经》杂志
二十一世纪什么最贵？信用。 信用卡就是考验人信用的一个指标，信用可靠，别人就会信任你，否则寸步难行，买车、买房、贷款上学都要受到限制——这就是美国的信用卡文化，也可能会成为未来中国的信用卡文化。 爱卡的人完全知道信用卡有多重要。答案是这样么？不是么？难道不需要讨论一下么？ 你酷爱信用卡是出于什么原因？使用便捷？消费不受拘束？收藏爱好？态度决定一切，也决定你对信用卡的了解程度。 没钱？ok, 没信用？no！ 小说《假如没有911》中有一段关于信用卡的描写： 中国留学生陆文博初到密尔沃基，在银行开办个人支票帐户后，办事员问他， “Are you interested in having our credit card too”(你想办信用卡吗？) 陆文博愣了一下。“Credit card？这不就是信用卡吗在他的印象里，拥有信用卡不是要有很多钱才可以吗？”陆文博不大明白。自己是一个穷学生，银行里只有刚刚才存进的几百美元，而且以后每月的奖学金也不过700多元，够资格有信用卡吗？ “Thanks. But I don't have much money now, so I guess I can't afford to have a credit card.”(谢谢。不过我现在没多少钱。所以我用不起信用卡。) 陆文博说得认真，办事员噗嗤一声笑了。 “You don't need to have a lot of money to own a credit card.”(使用信用卡不需要你有很多钱。) 办事员详细地给他解释了信用卡的种类和功能，帮助他弄清楚了信用卡是不用任何押金的，卡里无钱也可以去刷卡消费，银行或信用卡公司先行垫付，持卡人定期还债，避免了携带现金的不便。 在美国几年的生活让这位留学生真正体会到美国是个信用社会，信用渗透到每个角落，公司有信用评级，个人也有信用记录。信用卡就是体现个人信用的指标。有了可靠的信用，别人才会信任你。只要你能保证做到按时还债，非常的方便，还可以帮助提升自己的信用度，从信用额度为几百元的普通卡升级为额度为几千元的金卡，甚至额度上万的白金卡。反之，不能履行还债义务，则会对个人信用产生消极影响，获得信用卡将难上加难。 由于我国信用卡的历史尚短(1985年诞生第一张准贷记卡——中银卡)，所以，许多爱卡族甚至从未研究过发卡者关于信用卡的规定和限制条款。更不要说各银行之间不同的利率和还款期限了。 carin, 也我的一个朋友，她手中有五家银行的信用卡，有为朋友解决“份额”办的，也有喜欢某异型卡主动申请的，还有出行时需要的航空联名卡……到现在，看到吸引人的信用卡的广告，她还都会去申请。直到有一天，她开始抱怨，这些信用卡的帐，好像总也还不完似的。 作为她的“闺密”，我认为自己有必要用专业知识帮她度过难关，于是我建议她，先还掉利息高的银行和有提现记录的信用卡帐，并暂停至少2张卡的使用，直到还完四张卡的全部金额，到那时再重新梳理——尽量使用积分回馈慷慨或者消费免息期长的卡消费；尽量不提现，或使用利率最低的卡或者免除体现手续费的卡；提现金额不能超过下月还款能力的50%；如果可以的话，尽量选择记帐日之后的几天消费…… 然而，我却从她那里听到了如同晴天霹雳一般的回答——她根本就不知道不同银行的信用卡利率是不同的，也不知道提取现金是有手续费的，更不记得每张卡的记帐日——“我以为这些都是一样的，差别就是兑换的礼品和年费的规定。办第一张卡的时候，我仔细询问了客户经理，后来自然就能‘举一反三’了” 天哪，我说为什么这么长时间，她的信用卡额度一直在3000块，没有任何一家银行考虑过给她提高额度。甚至，她还缴过10块钱的滞纳金——因为忘掉了还一张只消费了100元的卡。 还有什么样的用卡习惯比这个更恶劣？但这就真实在我身边上演了。我无法想象，在她决定买房或者买车时，银行愿意给她多高的贷款比例。 至少，当今社会，大多数人还无法实现一辈子不找银行借钱的“理想”，而且，若你有出国的计划，就更要小心信用卡的问题了。10年前，5年前，甚至2年前，信用的问题能影响到生活的方面还不多，但当“个人信用体系”建立起来后，今天这张小小的塑料卡片，可能会成为未来生活的“金色通行证”，也可能是“黑色炸弹”。 当然，这不是说，国内就没有玩赚信用卡的高手了，事实上，jerry就是一个信用卡高手，他会在下一期的文章中，作为“嘉宾”出场，现身说“卡”。
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