NTT Docomo手机支付ID战略负责人守屋学实录

　　守屋学 ： 我是从NTTDocomo过来的守屋学，今天非常高兴参加这样的一个研讨会，非常感谢大家给我这个机会。从2005年12月开始，NTTDocomo作为世界上最早的手机运营商开始了手机支付信用卡业务，今天我在这边给大家讲演的是我们新推出的信用卡的品牌，大家可以看到是iD的品牌。

　　首先给大家介绍一下日本的手机从业公司的总体情况，日本全国的人口是12000万左右，但是手机的用户已经达到9200万，在9200万的手机用户里面56%是NTTDocomo一家手机公司的，还有两家一个是AU，另外一家是刚刚收购沃达丰的“软宁”，这三家构成日本总体的手机市场。近年来手机的竞争越来越激烈，从明天春天开始可能又有两家新的手机运营商加入竞争，从政府的规定来看，改变运营商的制度从今年11月份也开始进入市场。

　　(图)从这个时间图向大家汇报一下NTTDocomo开展手机业务的进程。绿色的部分是90年代初NTTDocomo推出的只是传递语音的系统的手机。从99年开始NTTDocomo推出了可以上网的imode手机，推出这个手机以后市场发展的非常好，手机用户一下增加很多。现在既有的5100万的手机用户里面，可以上网的手机是4300万。从2004年开始，NTTDocomo推出手机支付业务。我现在手上拿的是NTTDocomo的手机，它的背后嵌入一个芯片，这个芯片是索尼开发的“腓尼卡”的芯片，通过这个芯片可以完成手机的支付。从2004年开始这个业务以来，两年时间可以支付的手机已经达到1500万。索尼开发的“腓尼卡”，芯片里面除了支付以外，还有信息的传递，包括要进自己房间的钥匙都可以作为信息储存在芯片里面。在日本引入索尼“腓尼卡”的技术主要有三种，一个是预付款领域，还有一个是乘地铁的地铁票，还有一个是积分卡，这三个领域比较多一点。

　　接下来我向大家介绍一下NTTDocomo进入信用卡市场的背景。左边这张图是各个国家购物中信用卡占的比例，大家可以看到，左边这张图在支付里面，信用卡的支付在日本10%都不到，这个比例在今后几年会迅速的提高，在2010年的时候，信用卡的市场会比现在预计增长两倍左右。现在加入信用卡支付新增的主要有三块，一个是公用事业费的支付，还有一个是高速公路付费，再一个是税的支付，这些都是政府在后面进行支持。这个是做的一张预测图，到2010年的时候达到美国支付占比的24%，这个时候日本整个国家的信用卡支付可以达到50兆日元，如果按照2%的手续费，那么信用卡支付的收入可以达到1兆日元。跟一般的非接触卡一样，手机后面已经嵌入了“腓尼卡”的芯片，在商户的读卡器上面放上去以后就可以完成这个支付。

　　(图)右边的这几个是NTTDocomo推出的服务的特点。最大的特点是，相比较先前推出的预付卡功能，现在推出来的是信用卡的功能，是一个后付费的功能。我举个例子，我手中有这样一个信用卡，这个信用卡里面有几十万日元授信的额度，但是这个额度可以向NTTDocomo提供同样的授信额度放在电子芯片里面，信用卡有50万日元的授信额度做一个母卡，手机芯片是做一个子卡，50万日元可以自动的到IC机里面。用手机支付以后，它的授信额度是根据信用卡，而且消费积累的积分也是算到母卡里面去。利用手机支付还有一个好处，在手机上24小时可以查询应用的明细表，帐单也是24小时可以看到。在日本帐单每个月寄到持卡人手中，持卡人拿到帐单以后，可以看到数量卡支付的金额是多少，用iD支付的金额是多少，是分开表示的。手机还有一个好处，可以下载不同的信用卡的信息，比方说我手中的钱包里面有几张卡，这些卡的信息可以全部放在iD的手机里面去。iD进行支付的时候主要分成两个，一个是小额支付的时候是一个离线的操作，大额支付的时候是在线的操作。小额支付跟大额支付的区分，一万日元以上或者以下，一万以下的小额支付，手机放在读卡器上面可以完成支付，完成的时间是0.2秒。在一万日元以上的大额支付的时候，除了需要放置手机以外，还需要输入四位数的密码，即使大额的支付需要输入密码的时间，平均每次支付大概20秒左右，比卡片的支付时间大大缩短。

　　预计今后成长的市场，主要是看支付时间的缩短，对于便利店、超市的影响很大。从今年8月份开始在

出租车也装了一个读卡器，这个反响也是非常好的。当然我们公司不只关心于一万日元以下的小额支付，包括大额支付，比方入住宾馆、去餐厅吃饭，这些也是非常关注的。主要是在日本的国民中普及非接触式支付的消费文化。手机支付的用户已经达到1500万，已经在使用手机支付的超过了75万。右边这张图表示了日本主要的便利店、超市已经开始接受iD的支付，除了支付以外，开发了一个TORUKA的功能，主要是为特约商户，向手机用户进行宣传，比方说有折扣信息可以传递到手机上面。在支付安全方面也是做了非常大的努力，比方说一个人遗失的卡片迅速向信息中心汇报，会向所有读卡器进行信息的传递，使遗失信息下载到读卡器上面。把遗失或者偷盗的卡片信息放到读卡器或者在信用卡中心的信息中心以后可以有效的防止不当的利用。

　　在手机上面还有密码锁的功能，密码锁只是对手机操作，或者iD支付进行密码锁都是可以的。从信息中心也可以向手机进行密码锁的远距离的操作。NTTDocomo也作为发卡公司发行信用卡，一个是DCMXmini一个是DCMX。普通信用卡申请的时候在日本填写书面的申请报告，所以会花两到三个星期的时间。DCMXmini的特点是对NTTDocomo手机用户自动提供一万日元的授信额度，根据一万日元授信额度自由的购物。从这个意义上来说，1500万的NTTDocomo手机用户都可以用DCMXmini的功能。在这个手机上面操作有3分钟就可以完成迷你信用卡的申请。另外一个特点是DCMXmini你的一万日元用完的金额可以跟手机的花费夹在一起，由Docomo向用户提供帐单的时候一起摧款。在四个月前才开始启动mini卡的申请工作，四个月当中已经聚集到70万的用户。

　　最后介绍一下我们的业务模型，右边四个蓝的方框是各个发卡公司、NTTDocomo各个公司手续费划分的比例，根据这个划分比例，从上数下来第二个是NTTDocomo作为iD品牌公司手续费的取得比例。这方面我们也是跟中国银联一样向信用卡公司提供一个平台，希望各个信用卡公司都参与到iD信用卡的手机支付上。最后这张图是日本全国非接触卡支付市场比例，左边三个是后付的非接触卡的情况，右边两个是预付卡的情况。从信用卡的限度来看，预付卡方面只有两万日元、五万日元，在用户用卡的时候，会感到限额不够，正是由于这个原因，后付卡非接触卡的运用限度非常高，导致每一笔的交易金额后付卡比预付卡要高得多。

　　最开始的时候我向大家汇报了日本整个信用卡市场的成长预期，包括小额支付方面信用卡支付还有很大的潜力可以挖掘，我们公司对手机非接触支付的市场还抱有非常大的希望。如果大家有机会到日本来的话，请大家一定要看一下，在日本非接触的情况，非常欢迎使用iD手机的非接触移动支付。谢谢大家。