银行卡资金屡屡被盗的启示

　　[撰文 段湘奇]银行卡作为非现金结算手段之一，与经济、金融和人民生活密切相关，随着普及程度的提高，其信用风险、技术风险和欺诈风险也逐渐显现。从目前已经发生的银行卡诈骗案来看，诈骗、盗窃银行卡存款呈现出集团做案多、流动性强、手段不断翻新、向基层延伸等特点。

　　不法分子做案手法翻新主要可归结为5类：

　　一是虚假提示在ATM旁张贴银行告示，然后以“银行程序正调试”为由，要求持卡人在限定时间内，将自己银行卡的资金通过ATM转账到指定账户，以盗取持卡人资金。

　　二是窃号利用持卡人丢弃的ATM回单，盗取

　　三是假冒银行人员故意制造机器故障，预留联系电话或主动上前“服务”，冒充银行工作人员“指导”持卡人排除故障，从而伺机骗取持卡人姓名、密码、卡号等信息资料，制作伪卡取款。

　　四是手机短信诈骗假冒银行名义，利用手机短信或电话的方式，诱使持卡人回复短信或拨打指定电话，然后实施诈骗。

　　五是调包多名不法分子相互配合，趁持卡人在ATM上取款时，故意将现金丢在地上，“提醒”持卡人去捡钱，然后将其他银行卡插上ATM，让持卡人误拿，再用留在ATM内持卡人的银行卡取款。

　　持卡人受骗原因

　　一是不熟悉银行卡业务部分年龄较大的客户、农民工和文化程度较低的客户，对银行卡的使用不甚了解，用卡频率却不低，容易成为不法分子行骗的对象。

　　二是贪图小利少数持卡人由于贪小便宜，被不法分子利用，导致因小失大，比如调包欺诈和短信诈骗。

　　三是盲目信任对于犯罪分子冒充“银行工作人员”，没有足够的警惕性，盲目信任对方，将应保密信息透露给行骗者。

　　四是疏于防范认为银行卡绝对安全，没有意识到有可能被偷窥密码、电子方式窃取密码、克隆伪卡等。

　　防范措施建议

　　一是银行建立快速反应机制由人行牵头建立反诈骗机制，指定专门机构协查和及时归集案例，对诈骗手法进行综合性分析，并提出有效防范措施。

　　二是银行进行诈骗手法公告在媒体上设立专门介绍

　　三是银行增强技防措施比如进行取款全程录像，同时将不法分子图像有条件接入公安追逃网络；安装遮挡护墙，设定取款人之间的接触距离等，从空间上避免偷窥和欺诈。

　　四是持卡人增强防范意识持卡人应提高预防主动性，戒除疏忽、贪利、盲信等非正常心理，有疑问应立即用正常渠道同银行取得联系，与银行共同防范和打击银行卡诈骗。