互联网支付的发展趋势

　　中国银联 战略发展部

　　随着国际互联网络的日益普及，尤其是电子商务的迅速发展，网上支付工具的价值日益突显，已经构成了电子商务的核心环节。2004年，全球电子商务交易总额达到2.7万亿美元，预计到2007年全球电子商务总额将会达到8.8万亿美元，如此大的市场给互联网支付带来了巨大的商机。而快速成长的网络支付同时也为电子商务的发展提供强劲的动力。

　　1、网络支付手段的完善将进一步推动电子商务的发展

　　网络支付信息搜寻、订货和支付以及物流配送是

电子商务交易的三个环节，其中支付处于重要的环节，影响电子商务其它环节的进行。网上支付有着比传统支付手段不可比拟的优势，也正被大多数人所接受。随着网络支付法律法规和安全支付协议的进一步完善，互联网支付将成为电子商务的首选支付手段，而互联网支付的长足发展也必将推动电子商务的发展。

　　2、B2B、B2C、C2C之间的融合将成为大势所趋

　　目前的电子商务越来越呈现出一种融合的趋势，很多职业商家在ebay上以个人卖家的身份出现，企业对个人的交易本应属于B2C现变成了C2C，这种融合体现了互联网交易的基本特点，交易的双方更看中的是交易平台的便捷和安全，而不是交易对方的身份――是个人还是商家。

　　在这种情况下，越来越多的B2C电子商务网站开始向C2C交易提供平台，与此同时，越来越多的B2C交易开始用P2P的支付工具进行支付，从第三方支付工具的提供商来说，打通B2B、B2C、C2C之间的支付界限也是提高自身吸引力的重要手段。目前中国最大的B2C网站当当网就在打算进入C2C领域，这个趋势将来必将愈演愈烈。与支付模式融合相伴随的是第三方支付平台的不断发展及其相互竞争的加剧。

　　目前全球的第三方支付平台不胜其数，仅在中国就有近50家互联网机构推出了自己的支付工具，在不同的网站购物用不同的支付工具给用户带来极大的不便。因此支付平台通过竞争优胜劣汰、逐渐融合成几个统一的支付工具是市场发展的一种必然。从竞争态势来看，拥有自己拍卖网站的支付会在竞争中逐步建立优势，并进一步扩大自己的市场份额(如：PayPal和支付宝)，而那些纯粹的第三方平台在成本及收费方面将处于劣势。

　　3、越来越多的高科技手段将应用到支付领域

　　在安全认证领域内，单一模式的认证会慢慢被双因子认证所取代，越来越多的新技术例如：指纹识别、声音识别、虹膜识别等生物学技术将更广泛地应用于金融服务领域。2003年11月，联合银行家银行采纳了Digital Persona公司的U are U online指纹识别解决方案，用户登陆Web页面不再需要输入密码。而Comdot公司正在推出一种语音激活的信用卡Beepcard，用户必须通过语音输入密码进行验证，即使窃贼盗得信用卡甚至密码也难以进行盗刷。随着技术的发展，越来越多的高科技手段将被应用到互联网支付领域并逐渐得以推广。

　　4、法律法规的不断完善将会促进网络支付的进一步发展

　　目前不少国家为电子签名立法，确定电子签名的合法性，使网络支付的法律环境不断完善，并进一步促进网上支付的发展。由于网络支付直接涉及资金转移，各国的金融监管部门都对第三方支付平台的运营规范高度关注，并在进一步完善准入制度，以维护稳定的市场秩序，促进支付企业合法合规经营。

　　5、中国互联网支付在国际支付网络中地位将越来越重要

　　

中国电子商务广阔的市场前景吸引了许多国外电子商务网站，2003年6月eBay收购了中国最大的电子商务网站易趣，2004年11月中旬，全球最大的网上书店亚马逊收购中国最大的B2C网站卓越网，2005年8月，yahoo收购国内最大的B2B网站阿里巴巴35%的股份，国外企业一系列的收购反映了中国电子商务市场的成长前景，也说明中国的电子商务在全球市场的份额将会不断上升。电子商务的发展必将带动中国的网络支付市场的发展，中国互联网支付在国际支付网络中地位将越来越重要。为解决电子商务安全交易的问题，中国银联2005年推出的电子商务安全认证体系CUPSecure ，给中国的电子商务交易加上了一道安全的防护锁，同时也结束了中国各金融机构长期使用国外VISA、MC的3-D标准的历史。随着越来越多的电子商务网站和银联的全面合作，中国银联在互联网支付领域将发挥着越来越重要的作用。