中介公司利用POS机提现 信用卡套现风险惊人

　　时报9月14日讯(记者 王颖军)近日，信用卡提现、信用卡还款服务越来越多地进入人们的视线，一些急需资金的市民跃跃欲试。记者采访后发现，不少中介公司利用POS机假消费真提现，对于持卡人、银行来说，都潜藏着巨大的风险。

　　中介做的是无本生意

　　今天，记者拨通了一家“信用卡提现”中介公司的电话，假称急需一笔钱。

　　“你的信用卡有多大的额度，我就能给你提多少钱。”女老板表示，信用卡提现就是在POS机上刷卡，假消费，真提现，充分利用银行50多天的免息期，她要收3%的手续费。“到了银行规定的还款日，如果你仍然没钱还也不要紧，你继续交手续费，我们替你还上，你的额度是两万元，这两万元你想用一年都没问题。”

　　“我们还需要签个协议吗？到你们公司去办好不好？”记者问。

　　“不用签协议，我直接把钱给你，你欠的还是银行的钱，过了免息期还不上再找我。我们公司主要不是做这个业务，你到我们公司办这个，让客户看见了不好，我们在外面见面，你直接把信用卡给我就好了。”女老板说。

　　记者又拨打了另外几个中介公司的电话，手续费大多为3%，只有一家收2%。“我这里是最优惠的了，最近银联查得严了，我建议你不要提整数，两万元的额度，你可以提19000元，这样我们双方的风险都小一些。”

　　如果使用信用卡在银行提现，只能提出额度的50%，而且银行要收手续费、每天计息。中介公司利用商户安装的POS机，假消费后，再拿持卡人签字的单据找银行要钱，做的是无本生意。

　　信用卡套现违法

　　今年2月底，中国

人民银行和

银监会发出《关于防信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。鼓励发卡银行、收单银行和银联充分利用“风险信息共享系统”等各类相关信息系统，提高对高风险持卡人和商户的风险识别和控制能力。

　　中国银联山东分公司有关负责人告诉记者，根据银联、银行、商户的三方协议，

银行卡交易必须有实际购买行为，大额整数的交易是银联重点监控的对象之一，银联已建立了专门用于侦测非法套现交易的监控系统，并向各家发卡银行和公安机关通报套现信息，一旦发现，立即取消商户的入网资格。

　　个人信用会严重受损

　　民生银行济南分行市场营销部副总经理任亚林认为，非法提现表面看来既能给贷款中介带来收益，也为急需用钱的人提供了便利，但毫无疑问，非法提现对发卡银行的伤害是巨大的，由于一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升信用卡额度，金融风险加大，银行的正常业务会受到巨大的干扰。也正因如此，很多银行都会细心地查看交易记录，跟踪有非法提现可能的信用卡的交易。

　　“我们有专门的办法监控套现交易。”一银行信用卡中心负责人表示，一旦发现持卡人进行非法套现，将采取止付卡片和冻结账户等措施，持卡人的套现行为也将被记录在案，直接影响其个人信用记录。

　　更为严重的是，在中介代还款、特别是托管卡的过程中，持卡人不能及时掌握信用卡的还款状况，一旦非法中介停止支付或者刷取了大量现金逃匿，持卡人不能及时获悉及时偿还，如果超过3个月不还款，就可能被银行以恶意透支告上法院。届时，持卡人就会因涉嫌信用卡诈骗罪遭起诉。