如何避免卡奴生活

　　“工行的工资卡、建行的储蓄卡、招行的信用卡，工行的牡丹卡，日常的消费卡，水电、煤气费的缴费卡，还有旅行卡，一共七张。”做了五年软件工程师的小李拿出钱包随便翻了翻，“家里好像还有几张‘睡眠卡’，估计找不见了。”小李说。

　　当今，如小李般马虎的“持卡族”不占少数。殊不知，辛苦赚来的钱就在马虎中一点点儿流失了，甚至陷入“卡奴”生活。

　　银行卡需量身定做

　　刘翔卡、MSN迷你卡、世界杯主题卡、英镑卡、航班延误保障卡，一时间，各种各样的新型卡片闪亮登场，网住了爱卡族的眼球。“我办这张校园信用卡，是因为卡上印了我们学校的校门，可以留作纪念。”小苏拿着建行专门为大学生定制的信用卡，洋溢着一脸的幸福。

　　当前，办理

银行卡门槛越来越低，并且各家银行也使出浑身解数，以各种优惠活动吸引客户，如信用卡免第一年年费，第一年刷卡次数超过六次，免第二年年费等活动，着实让很多人眼花缭乱。

　　因此，寻觅一款适合自己的银行卡，才是最佳选择。选择前应就各类型银行卡的收费、品牌、福利、便利、外观等因素综合考虑，选择一款性价比高、最适合自己的卡。选择时，要仔细地阅读发卡机构的信贷资料。另外，年息率、各项收费和延期付款均会影响信贷的总成本。因此，事先研究好自己的各种习惯，如还款习惯等，然后再做抉择，才是明智之举。最后，不论最终选择如何，都应该适度地使用银行卡，信用卡要及时还款。

　　卡不在多重在精

　　面对形形色色的银行卡，很多人掉进了银行的“陷阱”。打开钱包，几十张银行卡，的确挺有派头，可暗地里的苦只有自己才知道。那么，银行卡如何搭配使用才最合理？

　　对于一般的工薪族而言，一张储蓄卡(借记卡)、一张准信用卡(准贷记卡)、一张信用卡(贷记卡)就足够了。借记卡可以承担储蓄功能；准贷记卡可储蓄，且有利息收入，还可以适当消费；信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需。这样的搭配，完全可以满足一般人的生活需要。

　　

理财专家建议，银行卡并不是越多越好，尤其是信用卡。如果说各银行的信用卡功能和优惠各异，用户需要进行适当选择的话，那同一行的信用卡则确实没有必要办两张。

　　另外，银行陆续推出了跨行查询费，小额账户管理费等费用，多张银行卡只会造成不必要的财产流失。因此，只留下自己必需的银行卡，比如工资卡、还贷账户和个人储蓄账户等，合多卡为一卡，实现一卡多用是必要的。这样可以避免小账户收费，并能节约多余卡的年费。因为银行卡如果注销不及时，可能会造成年费等额外支出成本。忘记按时还款，还会给个人信用增加污点。

　　刷卡消费要适度

　　理财专家指出，适度的负债能够充分享受生活的乐趣，提高家庭

生活质量，但过度负债利息则会成为负担。对于刷卡族来说，要使自己不成为“负翁”，要避免超出个人支付能力的过度消费，因为过度消费难以积累丰厚的个人资产，一旦自己在经济上出现风吹草动，就有可能陷入经济负债泥潭。另外，过度消费有可能被银行列为风险客户，增加自己的信用风险，负债严重的会影响房贷、车贷等个人信贷业务。

　　专家建议，对于自制力相对较差，花钱欲望旺盛的消费者，适宜抛弃信用卡，使用储蓄卡消费。储蓄卡在保持了便利的特点外，不能够透支，有多少花多少，这会在很大程度上可以减小消费欲望。对“月光族”而言，先理财后消费是必要的。因为只有留存部分额度的可支配收入，才能为今后更好的生活奠定基础。

　徐建凤