信用卡使分期付款成为超前消费的捷径

　　王睿

　　日前，记者的几个朋友在讨论办什么信用卡时，都很看重该信用卡能分期付款的商品是否丰富。“管中窥豹，可见一斑”，信用卡市场竞争的“杀手锏”之一，就是商品的分期付款。于是乎，当下分期购物开展得风生水起，从大件的电脑、液晶电视到小件的服饰、日用消费品，甚至是出门旅游，几乎大部分商品都可以通过信用卡分期付款，使持卡人提前享受更好的物质生活。

　　降低经济压力

　　小李才工作不久，由于以前在学校没有稳定的收入来源，才毕业的他，因为面临租房等问题，所以背负了不小的经济压力。经过多方面考虑，小李最后租了一间一室户的房子，但是没有家电。小李用尽存折里的钱，才买了一些电器，但还少一个空调。炎炎夏日，没有空调，肯定不能过日子，这可怎么办？

　　后经朋友指点，小李办了一张招行信用卡，因为招行正联合苏宁等商场，搞分期付款买空调。于是小李刷了3380元买了个空调，分6个月还款，每月只要还款500多元。这对目前月收入将近4000元的小李来说，就很轻松了。

　　而白领小陈是酷爱旅游的时尚一族，借着放公休假的机会，他用中信信用卡通过携程旅行网预定了“免息分期自由行”产品，成功踏上马尔代夫，实现了他多年来出国一游的梦想。而且这次梦想的实现，简单得出乎他的预期：五天三晚的行程，机票住宿全部打包，总共才花近6700元钱，现在他仅需要在12个月内每月付给银行558元就行了。

　　三方共赢

　　其实，在上个世纪90年代，家电信贷消费曾经试行过一段时间，但当时限制很多，而且信用卡市场发展不充分，消费者申请一张信用卡，需要具备一定的经济实力，而且买商品时还必须要第三方担保，经银行审核通过以后，才可以贷款购买家电。最致命的是，贷款者在买完之后，还要向银行支付5%左右的利息，手续繁琐，条件苛刻，大大打击了消费者的消费热情，这种消费方式在当时也只是昙花一现。

　　现在家电连锁商和银行推出的“免首付、免利息、免手续费”的家电分期付款，和当年的相比已是“升级”版本。一经推出上市，就受到消费者的喜爱。因为对于消费者、商家还有银行来说，都是“有利可图”的。

　　刚刚购买了一款售价为7880元的索尼DV机的孟小姐就是使用分期付款的方式，她告诉记者：“自己选择了12个月的还款期，每月还款657元。因为每月收入比较稳定，用这种方式买商品，相当于强制自己进行储蓄，还可以提前享受，也没有手续费和利息，很实惠方便。”值得注意的是，这种消费模式特别受到年轻人的青睐，他们大多刚工作不久，收入不高但较稳定，喜欢追求高档和时尚，这种分期付款方式有种强制储蓄的作用，还可以让他们提前享受到自己喜欢的家电等。

　　对商家而言，分期付款的这些商品，一般都是价格较高的高端产品，同时也是商家的主要获利产品。通过分期付款的方式，不仅直接提高了销售量，而且他们只需要向银行支付少量的费用，所以商家的利润是显而易见的。

　　而对于银行来说，这项业务更是意义深远。据统计，目前中国家电消费市场一年的销售量高达5000亿元。如果家电市场的信贷消费持续增长，这意味着银行将会拥有上千亿元的信贷消费额，所以分期付款对于银行，也是一块“香馍馍”。