信用卡全额提现考验风控 挑战银联收单业务

　　钟宁瑶

　　日前，有关“信用卡全额提现”的传闻不绝于耳。《每日经济新闻》昨日就此事采访某股份制银行信用卡中心负责人，该负责人表示，信用卡提现额度由各家银行自行决定，并没有统一的执行标准，也不存在任何技术障碍，但银行在实施前，需要审慎考量风险控制能力。同时，一旦提现额度调高至100%，除银行外，也将考验银联收单业务。

　　目前大多数的银行，给持卡人的取现额度是透支额度的30%～50%，眼下有些中小银行之所以要提升取现额度，一方面是为吸引客户，另一方面是希望通过这一方式打击非法“贷款中介”，使急需现金的客户，不必绕道非法中介，而是通过银行正常渠道，获得“小额贷款”。

　　但上述人士指出，即使在海外，通过

信用卡取现周转资金也不是主流。眼下即使有银行主动调高取现额度，也是部分银行一厢情愿的“小范围”行为，不可能普及到所有银行的所有持卡人。从客户的角度出发，信用卡取现成本非常高，除要支付18%的透支年利率，还要较高的支付手续费。手续费一般为取现金额的5‰~1%，且设下限，同城跨行取现最低每笔2~30元不等，异地取现则更高，每笔最高50元。

　　另一位银行业内人士指出，信用卡全额提现一旦开闸，受到考验的不仅是银行风控系统，同时也将对银联的收单业务再次提出挑战。取现额度高了，将有可能给不法分子利用信用卡犯罪造成更大“诱饵”，一旦信用卡被盗刷，或是被非法中介利用，采用虚假POS刷卡消费方式套现，对客户和银行造成的损失将更大，这一流程中的不少环节都由银联把关。上述人士分析，按照POS刷卡流程，持卡人在POS机上刷卡后，账户信息首先发送银联，银联将刷卡信息处理后发送至发卡行，发卡行再从持卡人账户上扣除相应金额，并将款项打入商家的开户行，POS机也是由商户向银联申请的，所以在整个消费流程中，银联都扮演了重要的把关人角色，承担的责任和风险也毋庸置疑。