屡遭垄断指控 国际信用卡巨头是非缠身

　　陶冶

　　最近国际上维萨和万事达信用卡公司再生事端。周三，美国国会专门召开听证会调查零售商针对这两家信用卡公司提出的反托拉斯指控。

　　作为全球最大的两家信用卡发卡公司，维萨和万事达近年来虽然业绩依然骄人，但与垄断相关的是是非非也始终不断。早在2001年，两家公司曾经因为禁止会员银行发行其竞争对手的信用卡(如美国运通)而接到法庭命令，要求他们立刻停止这种垄断做法。2003年，两家公司又因为迫使像沃尔玛这样的零售商接受签名借记交易(只有这样，消费者才能在其店中使用信用卡)遭到指控，并接受了30亿美元的罚款。另外，自2003年开始，欧盟委员会也一直在调查维萨和万事达公司，并于今年6月30日指控后者通过规定费率的程序限制银行间竞争。

　　去年，以美国最大超市连锁运营商科洛捷公司和美国最大药店连锁商沃格林公司为首的零售商针对这两家

信用卡公司再次提出反托拉斯诉讼，这一次的焦点集中在两大信用卡公司上调由收单银行支付给发卡银行的信用卡交易费用(亦称互换费)上。受此费率上调影响，中国国内多家银行也相应调整了信用卡外汇兑换的手续费用。而与此利益更为息息相关的美国零售商家则不依不饶，美国国会本周三的听证会就是针对这一指控召开的。维萨和万事达公司将收单银行与发卡银行间的互换费率由原来的1.26%上调至1.75%，总的互换费一年下来要达到250亿美元。这就意味着银行在处理信用卡销售时要向零售商收取更多的费用。零售商们的指控意见就是两大信用卡公司与会员银行串通起来提高消费者刷卡消费的结算费用，并将成本转嫁到商家头上。

　　据美国参议院司法委员会主席史派克特介绍，大多数零售商，特别是那些小百货店主抱怨目前的信用卡收费定价存在垄断行为，导致费率过高。不过，具体到这个问题上，现在的局面是公说公有理，婆说婆有理。维萨公司的官员否认了有关信用卡网络是定价卡特尔的说法，并敦促该委员会拒绝国会关于设定银行间互换费率上限的要求。前联邦贸易委员会主席、代表维萨的华盛顿反托拉斯律师蒂莫西·缪里斯认为固定费率的机制对于信用卡网络的高效运行至关重要，取消银行间互换费的规定将导致混乱。在他看来，商家并不希望结束这种银行间收费，而是希望以价格控制的方式来降低银行间收费。两大公司同时强调，他们在规定费率时必须确保其合理性，因为只有这样才能在与其他信用卡公司的竞争中处于有利地位。

　　不过，代表商家联盟的华盛顿律师史蒂芬·卡农却坚称，维萨和万事达公司及其成员银行在规定银行间收费费率的做法显然是非法定价。零售商们认为，目前的银行间收费费率反映的并不是银行在此类业务上的运作成本。事实上，随着银行成本的下降，原来的1.26%费率不仅没有理由上浮，相反应该下调才对。零售商认为费率上调的目的只是为信用卡公司和会员银行筹得更多资金进行促销、广告和激励活动，以此来吸引更多信用卡消费者。这种所谓的“回馈”活动就像是顾客在积累够一定飞行里程后可以享受免费航空旅行一样，但是承受损失的实际上却是商家乃至最终消费者，甚至那些用现金付款的消费者。

　　在德拉斯地区经营15家连锁便利店的道格拉斯分销公司总裁比尔·道格拉斯抱怨，与银行间收费有关的规定平均要让每个美国家庭多支付大概231美元。他在听证会上作证时说，他所交纳的信用卡手续费在去年一年中增长了33%，是其除去给雇员发工资和交房租以外的最大开支。

　　面对信用卡费用上升所引起的各种不满和怨言，维萨和万事达公司似乎在竭尽全力帮助人们回忆信用卡给人们带来的好处：比如减少现金交易提高了效率，加快了零售超市的结账速度；信用卡销量的上升使得现金支付的比例下降到了总交易的15%，这给零售商带来了好处等等。有趣的是，万事达公司官员还特别提到了电子支付在汽车服务站和

加油站的遭遇和变迁。的确，过去许多加油站对使用现金支付的顾客提供折扣，目的是减少因使用信用卡而引发的交易成本上升，不过现在这种折扣已不多见。

　　目前，维萨网络的加盟商户正以每年7%的速度增加，接受维萨卡的商户总数已经达到了630万。万事达公司则在今年5月刚刚上市，筹得23.9亿美元的资金。这样良好的发展势头似乎与商家的怨言颇不相称，美国和欧盟当局严厉的目光和细致的审查也追随着这两家公司。事实上，目前维萨卡的银行间收费平均在购买价格的1.75%，对商家的平均收费是2.1%，低于其竞争对手美国运通对商家收取的2.58%的费用。也许，正是人为规定费率的做法本身让商家感到无法接受吧。