央行力推银联标准升格 双币卡命系一线

　　本报记者 刘兆琼 北京报道

　　关于“双币卡”的争论已经进入微妙时刻，虽然央行力推银联标准，但银监会方面也表示，如果银联标准上升为行业标准或者国家标准，可以在市场准入方面给予一些限制。

　　7月5日，央行召集各家商业银行银行卡部负责人会议，就将银联标准(银行卡BIN号为622打头)上升为国家标准进行意见征询；随后，11日，银监会召开会议，商讨在银联标准上升为国家标准之后，双币卡的命运，以及对跨行查询的意见。

　　“目前很多商业银行都反对，但是如果央行要强推银联标准，双币卡可能取消。”一位与会商业银行人士表示。

　　从现在的情形来看，最终出台的行业标准，可以既包含银联标准，也包含目前双币卡所采纳的标准。

　　央行、银监会分歧

　　央行召集各家商业银行银行卡部负责人，是希望商业银行能够支持将银联标准上升为国家标准，以建立和维护中国自己的银行卡产业以及品牌。

　　而在银监会召开的会议上，则主要商讨在银联标准上升为国家标准之后，双币卡将如何处理，以及对跨行查询，征询各家商业银行的意见。本报获悉，目前，银监会的会议尚没有产生实质性的结果，各家商业银行正在积极准备材料向银监会汇报。

　　银联标准即是BIN号为“622”开头的银行卡，目前市场上大部分双币卡都是以VISA和MASTER以“4”、“5”为开头的。如果银联标准上升为国家标准，那么这些以“4”、“5”开头的双币卡将临困境。

　　在跨行查询问题上，央行目前曾下文表示同意跨行查询收费，而会上，在多方利益的压力下，表示愿意维护商业银行和消费者的利益。目前，光大、中信、民生三家银行虽然都不收费，但是系统内已经预设了一定的功能，能够为前几次查询提供免费服务，但是对过多的查询收取高额费用。而农行、交行则声称改变系统十分困难。

　　有意思的是，在关于银联标准上升为国家标准、双币卡的结局以及跨行查询这些问题上，央行和银监会的态度似乎并不一致。

　　“银联和央行关系密切，跟央行各个部门都有比较深入的往来，央行力挺银联标准。”有银行业资深人士认为，“而银监会则更多的是站在监管的角度，希望能够维护一种平等的监管环境，维护商业银行的利益。”

　　目前，银联董事长由现任央行副行长刘廷焕兼任，与银联总裁万建华之间渊源甚深。

　　实际上，在这场纷争中，央行是站在清算组织的立场、银监会则是站在保护消费者合法权益的立场，而商业银行的利益似乎没有人维护。

　　在本周会议之前，央行已经就双币卡的问题发文和银监会协商。“一是限制商业银行发行双币信用卡，特别是以奥运题材发行的，只贴有VISA标识的银行卡；二是禁止商业银行发行双币借记卡，以避免国际信用卡组织介入人民币卡的转接和清算业务。”

　　双币卡命运

　　双币卡因为银联标准将要上升为国家标准而命悬一线。

　　银联方面希望只发人民币单币卡，通过规模的扩大，来获得与国际银行卡组织谈判时的有利地位。“银联在境外的扩张十分困难，各种银行卡组织都在抢商户。而中国的银行卡如果大多数是双币卡，那么商户就会自然倾向于使用VISA或MASTER的系统网络，银联地位很被动。”银联内部人士表示。

　　而且，“银联标准上升为国家标准，这是建立我们国家民族银行卡产业的必然。在境外，VISA和MASTER从没有给过我们平等的待遇。”上述银联内部人士对本报表示。

　　但银监会方面则不希望通过取消双币卡的方式来为银联在境外获得市场份额，“境外使用银联的清算系统，对持卡人来说，手续费比较低，持卡人会自动选用银联系统，这样银联就能自然的获得市场份额。”银监会内部人士称。

　　“但是实际操作中，商户根本就不会提醒持卡人可选择的清算系统，很多持卡人的手续费都是莫名其妙就交了；而且因为现在银联在国外的网络少，VISA或MASTER每张卡上的营销费用可以达到100元，商户都愿意接入他们的网络，他们竞争优势很明显。”银联方面辩称。

　　由于央行方面的力挺，局势似乎还是有利于银联，双币卡将可能面临全面受限。

　　在银监会会议上，招商银行估算认为，如果双币卡叫停，那么即使停止所有业务，5000万张信用卡的更换也需要一年时间。而由于考虑到双币卡的命运，招行发行的奥运卡中，部分有奥运标志，没有银联标志的，则关闭了人民币账户；部分有银联标志没有奥运标志的，则关闭了外币账户。但是，“消费者并不买账，都说带两张卡太麻烦，现在奥运卡基本是停留在纪念卡的阶段。”

　　而中、农、工、建由于自己庞大的网络系统，则在这场纷争中占据优势。工行、中行发行的没有银联标志的信用卡已经强行进入银联系统，由银联做结算。

　　目前，银监会和央行已经进行了沟通，希望未来推出的银行卡标准既包括银联标准，也会充分考虑商业银行的利益，包括现在的VISA和MASTER标准。

　　来源：经济观察报网