免费ATM跨行查询成历史 银行上演终结者大片

　　杨雪

　　下周四，也就是2006年6月1日，就在国内银行大力营销推广银行卡的同时，又一道免费午餐将从广大储户的生活中消失——ATM跨行查询。

　　交行冲先　各行紧随

　　5月9日，交通银行正式宣布：从6月1日起，凡持太平洋卡在境内跨行查询交易，按每笔0.30元人民币收取手续费。交通银行在收费通告中称，根据中国银联有关收费规定，将对该行发行的系列太平洋卡，在境内跨系统包括自动取款机？穴ATM？雪、自动存款机？穴CDM？雪、自动存取款机？穴CRS？雪、多媒体终端等各种自助设备上的查询交易收取手续费，在境外ATM上的查询交易收取手续费？穴每笔4元？雪。同时，在境外ATM上的取现交易手续费标准调整为每笔取现金额的1%加12元人民币，最低15元人民币。以上手续费将在办理查询或取现交易完成的同时，从太平洋卡账户内实时扣收。

　　在交行先行公布投石问路般的跨行查询收费公告后，一直态度暧昧的工、农、中、建四大银行5月17日也紧随其后，终于明确加入收费阵营。并从18日起开始在网点发布收费公告，将于6月1日起开始收取跨行查询费，收费标准与交行一致，境内跨行查询每笔手续费0.3元。

　　而一些股份制银行也随后加入了收费大军，只是收费标准各有不同。深发展已确定于6月1日开始收费，并在近期发布公告。其收费标准为境内0.2元／笔，境外2元／笔，境外取现标准暂不调整。光大银行则表示暂不对ATM跨行查询收费，民生银行成都分行的相关人士则干脆告诉记者，民生银行不会对跨行查询收取任何费用，据记者了解？熏民生银行对跨行取款都没有收取任何费用。

　　在宣布将对ATM跨行查询收费之后，一些人士纷纷猜测下一步将对POS刷卡消费进行收费，川内的银行人士则表示，他们现在还没有接到任何通知，不敢枉下论断。

　　利益均分　收费标准自定

　　对ATM跨行查询收费的说法，从去年就一直没有间断过，就在今年3月，银联还表示，他们并没有对跨行查询征收费用的想法。但是5月9日，当交行率先充当跨行查询不收手续费的“终结者”时，中国银联依然保持其一贯的回避态度。中国银联品牌部的屠先生表示，银行卡跨行查询收费目前只是交通银行一家的行为，随即又表示，没有接到上级关于发布银行卡跨行查询收费公告的授权。

　　当时对于最先出炉的交行收费标准0.3元／笔，业内普遍的猜测是为了顾及银联、发卡行、收单行三方的利益分配，说白了，是“三分天下”。而这三方利益的博弈结局，则是以持卡人的负担又增加了一笔收场。

　　对此，中国银联有关人士表示，银联确定的收费标准为每笔0.2元，其中0.1元支付给提供自助设备的受理行，0.1元支付给银联。但该人士强调，两个0.1元是银联针对银行的收费标准，至于发卡行向持卡人收多少钱，则完全由各家银行自行决定。

　　而5月9日中国银联网站上的一则公告，也直接印证了银联的一贯态度：“各发卡银行……自主决定收费标准，具体情况以各发卡银行正式公告为准。”对此，银行人士解读，银联表态的意思是他们只向发卡行收钱，至于发卡行是否会再向持卡人收费，则是发卡行自己的事。

　　九成市民声讨跨行查询收费

　　记者随机对一些市民进行采访后发现，九成市民对跨行查询收费持反对意见，并纷纷表示如果银行收费的项目越来越多，那他们以后都不敢使用银行卡了。

　　一位姓胡的市民告诉记者，银行现在什么都在收费，好像是穷疯了一样。查询又不是取款，为什么也要收费？

　　一位上了年纪的阿姨则表示，收费都是银行自己说了算，从来也不会征求储户的意见，反正是我为鱼肉，银行为刀俎，我们也无可奈何呀。

　　而另一位做批零生意的先生告诉记者：“我平时与客户的往来都是‘一对一’的，客户将钱打入我的账户，我直接到ATM上查询便知，但是现在查询都要给钱，那我以后难不成每次都要到营业大厅排一个小时的队？真是麻烦”。

　　新浪网上一项对持卡人的调查显示，多数人不理解银行收费。在有9530人参与的调查中，88.58%的投票者表示不能接受银行卡跨行查询收费，对此持支持态度的只有815人，占总人数的8.55%。91.27%的人认为，是否收费与银行服务水平无关。此外，有66.25%的人表示将因为收费而停止使用跨行查询业务，12.24%的人表示不会因收费受到影响，21.51%的人表示将视情况而定。

　　网友浣溪纱在他的博客上称，想当初，银行卡在很长一段时间内是完全免费的。很快，我们接受了这种方便快捷的理财方式，银行卡开始大面积的普及。但从2002年起，各种名目的收费纷至沓来：跨行交易费、年费、管理费、挂失费、小额账户费、零钞清点费……有关统计显示，从2003年6月至今，银行收费就增加了20多项，直到今天的跨行查询费。

　　被扭曲了的国际惯例

　　在交行宣布将对跨行查询征收手续费之后，四川四大银行的一些专业人士纷纷向记者表示，收费是符合国际惯例的，对此他们都不方便多说什么。

　　《上海证券报》发表署名″陈予军″的评论说：自银联诞生之日起，收费之声便“声声入耳”。从跨行取款收费、银行卡收费、小额活期账户收费到“蓄谋已久”的跨行查询收费，收费的步伐从来没有停止过。这些收费通常有两个借口。一是付出了成本，二是国际惯例。后来发现是国际惯例被扭曲了，对消费者有利的国际惯例没有引进，对消费者不利的国际惯例都来了。

　　以跨行查询收费为例。在国际金融中心香港，当地银行并没有银行卡跨行查询收费一说。与内地不同，香港存在两家类似银联的银行卡网络，凡本网内的ATM跨行取款均不收手续费，遑论查询收费了。中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军也指出：从国际惯例上来讲，有收费的国际惯例，也有不收费的国际惯例。

　　跨行查询收费之所以遭到公众强烈的反对，关键在于，其收费至今未能拿出合法依据，而没有合法依据的收费理所当然会被视为乱收费。从法律的视角来看，如果实施跨行查询收费，等于是银联卡的发卡行变更所发银联卡的收费项目，属于对其与持卡人之间订立的银联卡使用合同的变更。而根据《合同法》第八条的规定，擅自变更合同属违法行为。

　　应对方式简便但收费一样存在

　　在收费被摆上了桌面以后，一些银行的专业人士业告诉记者，其实除了ATM机，市民还可以利用网上银行、电话银行，甚至手机银行来查询资金账户的余额。

　　网上银行可以说在现在是最方便的，但也是风险比较高的。一般来说，持卡人首先要成为网上银行的用户，才能查询自己账户的变动情况。

　　对于不熟悉网络操作的中老年人，打个电话同样能解决问题。拨通电话后，转人工服务，报上自己的账号，就能查询余额，免去了赶到银行网点的舟车劳顿。但是，市话费比查询费也便宜不了多少。

　　如果你是习惯手机通信的“拇指族”，利用手机也能查询余额。虽然使用手机所需费用和ATM机收费后的费用相差无几，但是它能随时随地使用，比较方便。

　　当然，以上方式都必须确保登陆的网站无误、所拨的电话号码真实，才能保证账户资金的安全。

　　记者视点　鸡生蛋还是蛋生鸡

　　在银行宣布将要对ATM跨行查询收费之后，银联一再表示，他们只是对银行收费，至于银行是否对储户收费，他们不管。而银行则表示，他们只有将这笔钱“转嫁”到储户身上了。

　　众所周知，中国银联是国内各家银行入股的股份公司，拥有合谋与垄断的机会。在跨行查询收费的态度上，银联认为银行卡跨行查询与取现消费等金融服务都需占用网络资源，因此收费符合市场经济“有偿服务”原则。银联方面还指出，某些国际卡组织对跨行查询收费定为每笔0.30美元，言下之意，是把跨行查询收费归于“国际惯例”之中。

　　银行和银联把收费“主导者”的皮球踢过来踢过去，说到底，还是垄断在作怪。面对银联事实上的垄断，消费者根本没得选择，因为这一垄断与合谋的行为是他们一起参与的。

　　其实，不管银联和

商业银行之间如何互相推诿，0.3元／笔的收费已经摆明了他们“三分天下”、都绝不吃亏的局面。