借记卡圈地新武器

　　周姝

　　万物生长的气息弥漫在扑面而来的五月里，一些孕育已久的新卡种也开始破土萌芽。其中，不乏有为追求生活品质的高端人士打造的金卡、与各知名大学合作的校园卡……而最令持卡人兴奋的，则是各商业银行最近在借记卡上的频频发力。

　　现在，不妨让我们看看他们是通过怎样的武器，吸引更多持卡人的。

　　武器一：二卡合一

　　上周，国内某银行推出了储蓄卡和信用卡合二为一的理财卡。据介绍，储户一旦办理该理财卡，当持卡人办理提现、交费等其他银行业务时，这张银行卡将发挥普通储蓄卡的功能，储蓄卡里的存款，可以是定期也可以是活期，也可两种存款并存。而在用于购物消费刷卡时，这张理财卡则自动切换到信用卡功能，透支的额度与储蓄卡中的存款总金额相当。

　　值得一提的是，据该行负责人透露，理财卡与普通信用卡最大区别在于，前者能获得比后者更高的透支额度。因为，新型理财卡中的信用卡账户透支额度是根据储蓄卡的存款金额而定，持卡人的储蓄存款越多，所获得的透支额度也就越高。

　　需要注意的是，持卡人持理财卡刷卡消费购物时，与刷卡金额相应的储蓄卡账户里的存款将会被锁定。这就意味着，如果持卡人在免息期内还清透支款项，存款将自动解锁，锁定期内的利息按原先设定的定期或活期利率计算。否则，银行将“动用”持卡人储蓄卡账户里的存款。

　　武器二：功能创新

　　日前，某股份制银行将其理财宝卡进行了全面升级，推出了理财宝金卡和白金卡。只要在该行同一分行的理财总值(含本外币存款、国债、人民币和外币理财产品等)不低于5万或者50万元，就可即时办理金卡或白金卡。其中，融入信用卡特点是这一卡种的最大亮点。

　　具体而言，该卡持卡人不仅可以享有普卡的全部交易功能，而且还能享受到一系列以往在信用卡服务中才拥有的优惠，比如，免收年费和账单服务费、挂失手续费、境外紧急取现手续费、推广期账户管理费等。与此同时，该卡的白金卡客户除了在机场能够享受贵宾厅候机、专门的安检通道、专人代办登机手续、代办行李托运等系列服务外，客户在乘坐飞机、轮船、火车、汽车等定时定点的交通工具时，只要以该卡白金卡支付上述交通工具的票款，或者支付80%及以上的旅游团费，就可免费获得高达500万元人民币意外保险，同行配偶及子女也能享受这份保障。

　　此外，如果白金卡客户不慎发生意外，还可获得紧急救援，就近入住遍布全国的200多家医院，并获得高达人民币5000元的意外入院医疗保险金。

　　杀伤力在何处

　　那么，究竟是什么促使各

商业银行如此热衷在借记卡市场开疆拓土呢？

　　随着银行业全面开放日期的逼近，中国内地各家银行在扩大市场份额、争夺用户的竞争中，倾尽全力，力图在即将到来的中外银行的短兵相接中，获得战略优势地位。而

银行卡业务的发展，则是其中最重要的一环。

　　数据显示，截至2005年底，国内银行卡总量9.6亿张。其中，借记卡9.2亿张，占95%，是中国现有16万亿元储蓄存款的主要账面表现形式；信用卡(包括准贷记卡)数量约4000万张，占5%，在消费交易中占据了很大的比重。由于利润驱动等因素，在以往的几年里，各商业银行在信用卡卡种设计方面，频频发力，纷纷推出各种形式的信用卡。随之而来的是，信用卡种类日趋同质化，市场竞争日趋激烈。与此同时，借记卡市场竞争却较为平缓，在借记卡功能设置上，较为单一，市场发展潜力巨大。在这种情况下，了解客户需求的中资银行，发力借记卡市场，以期在新的“战场”上取胜，就不难理解了。