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交通银行太平洋信用卡中心CEORonLogan
本报记者 蔡臻欣 发自上海
“我们将中国业务开展的第一年看成是一个投资期，这个时期肯定是要亏钱的。按照我们已公开的计划，第一年(2005年7月初~2006年6月底)要达到100万张的发卡量。目前我们
已经完成了80万张的发卡量，增长情况非常稳定。按此速率增长的话，6月底前完成100万张的计划是毫无问题的。而且,在高速增长的情况下，我们的成本控制得很好，比原先预算中的要低。由于具体的数据还没有出来，所以只能粗略地告诉你现在的状况相当不错。”交通银行太平洋信用卡中心CEORonLogan对《第一财经日报》表示，“在我们的业务开始之前，信用卡中心对于整个市场的推广有自己的一个详尽计划，简而言之，我们制定了一个三年的盈亏平衡点，即三年之后，我们在中国的信用卡业务就可以开始盈利。”
《第一财经日报》：大家普遍关心银行卡业务的成本和利润的关系，有的银行成本很高利润很低，有的可能成本很高利润也很高。目前有银行表示自己已经盈利，那么太平洋信用卡的成本和利润之间的效用函数关系大致怎样？如何确保未来盈利？
Ron Logan：交通银行和汇丰银行的合作精神充分体现在太平洋信用卡中心上。不过信用卡中心的财务结算是独立的,包括成本控制和收入方面。我们会把信用卡中心的预算细分到不同的部门,每个部门的成本、收入、生产效益等方面都是相对独立的。对于三年盈亏平衡点的业务目标，我认为有四方面是很重要的，即要达到我们预定的经济规模、成本控制、部门的生产效率和有针对目标客户的营销战略。我们的股东交通银行有着强大的本地经验和团队，汇丰银行方面则有在中国香港、新加坡、菲律宾等地成功实施的国际经验和来自成熟市场的高级管理人员。
《第一财经日报》：有消息称，将来透支费率有可能大幅度下调,你如何评价？这是否会对你们原先建立在18%年透支费率基础上的成本-利润预算框架构成挑战?
RonLogan：我想，费率的调整肯定不会引起市场资费的大幅度下滑，但业内的这个调整将会增加参与者的竞争压力，我倾向于相信不同的银行会根据自身的情况指定不同的透支费率，比如对于高风险的客户和低风险的客户，与我们银行有过合作的客户和没有合作过的客户,他们之间的透支费率肯定是不一样的。如果政策性调整导致了大部分银行的损失,那这肯定不是调整的初衷。这就好像一杯鸡尾酒,里面有很多影响的因素,只有相互调和好了,综合了各种条件达到动态均衡,才能够调配成功。
我认为，假如调整开始,很多银行都会倾向于调低费率,但这将不是长期的一个情况。从今后长期来讲,各方还是会有所协调的。
《第一财经日报》：今年年底按WTO协议中国银行业全面开放，外资银行在年底全面加入竞争之后,市场格局如何演变？
Ron Logan：我不认为外资银行的进入会迅速改变游戏规则,尤其是信用卡领域。当然,外资银行的服务非常好,可以针对性地发展相关的业务。但是,如果要在全国产生效应的话,应该说它们是不大可能的。如果我有张卡,我要取现,我要到商户去使用，就这么简单的功能,外资银行都不可能马上实现，因为这个前提条件就是你要在全国都有这样的网点。
就像汇丰和交行的合作，就算汇丰在中国有很多年的经验，但它还是必须要和交通银行合作，就是因为看中了交通银行遍布全国的3700多个网点。外资银行的直接进入，在信用卡领域会提高服务的标准，带来新的良性的竞争，但是不可能短时间达到威胁性的业务量。最好的方法就是不断加强产品的附加值，提高服务质量。内资银行现在还有一些优势，只要他们能改进服务，增加卡的功能，就能更好地吸引客户。
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