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监管部门“有法不依”还是鼓励金融创新
唐赟 每日经济新闻
1993年的《银行卡管理办法》尚未废除，信用卡透支不得超过5万元的规定，已成一纸空文。民生银行上周在全国范围内正式推出民生白金、钻石信用卡，最高透支额高达300万
元。
民生银行称，这是该行首次推出“奢侈品牌”为目标的高端信用卡。白金信用卡最低透支额度为10万元，最高100万元；钻石信用卡最低透支额度为100万元，最高300万元。
申办民生钻石信用卡与普通信用卡方式不同，钻石信用卡不接受任何人的主动申请，由银行主动邀请办卡；白金卡则分为主动办卡、邀请办卡。目前，首批获得邀请领办钻石卡的8位人士均为浙江著名企业家，其中有浙江省工商联会长徐冠巨、华立集团董事长汪立成、新光集团董事长周晓光等。
民生银行去年6月份首次发行信用卡时，曾将最高信用额度定为10万元，突破了《银行卡管理办法》。按央行1993年3月1日制定的《银行卡管理办法》规定，国内信用卡的最高透支额都限制在5万元以内(含5万元)。当时，记者就此采访中国银监会，中国银监会告诉记者，《银行卡管理办法》是很早以前制订的，现在国内的经济条件已发生很大变化，应该随行就市。新的《银行卡管理条例》很快就会出台，有关条款讨论过多次，在信用卡授信额度方面，将改变现行《银行卡管理办法》中不超过5万元人民币的规定，由银行视自身风险状况及持卡人具体情况而决定。
其他银行对银监会放开信用卡授信额度表示赞同。建行信用卡中心有人士透露，额度放开后，银行授信时，将更加灵活。部分VIP客户的资信状况非常好，应该可获得更高的额度。之所以其他银行未能及时跟进，就是受制于《银行卡管理办法》尚未“终止”。
据悉，目前国内已有部分银行为白金卡客户，避开了监管部门的相关规定，变相突破授信上限。工行牡丹白金信用卡用户，可申请临时调高信用额度，招行更是对白金卡用户给出“5万＋n”的授信承诺。
有业内人士提出异议，既然银行拥有自由定价权是一件好事，但在现行法规尚未“终止”、新法规尚未出世的阶段，监管部门为何“有法不依”，“违法不管”？如果主管部门确实认为法规滞后，就应尽早制订符合当下市场的新法规，并及时颁布实施。不然，尚处“婴儿期”的监管部门，如何树立专业权威的监管形象？
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