使用信用卡要善用透支功能 节后莫忘及时还款

　　上海证券报 斐翔

　　对于大多数人来说，春节刷卡消费已经成为一种时尚，有的人长假出境旅游购物刷卡时透支了不少钱，有的人春节购物和餐饮刷卡时不知不觉之中透支了部分资金。使用信用卡必然会涉及到透支，特别是在春节过后，透支更成了一个不可避免的话题------有的人过分透支，有的人又不敢透支。其实，使用信用卡要善于透支，但透支之后更要及时还款。

　　几分钱遭罚息80元

　　且看一个真实的事例。王先生在去年十一黄金周的时候到海外旅游，当时使用信用卡透支消费了4万元，到了还款期，王先生准时将4万元整存进了自己的信用卡账户。过了1个月左右，王先生收到了银行的账单，上面却多出了近80元的应还利息。这令他颇感不解，银行不是设置了1个月左右的免息期，难道是自己所还的钱还没有到账?于是，他拨通了电话银行，却被告之，由于他上个月的还款金额与应还银行金额相差了几分钱，所以整个月的透支消费都不能享受银行的免息待遇。也就是说，即使晚还银行1分钱，持卡人也需要向银行缴纳整月的透支利息。

　　据VISA国际组织的有关人士介绍，“全额还清才可以享受免息待遇”确实是一种国际上的通行做法，信用卡作为一种消费信贷的载体，一定期限的免息是银行让给持卡人的资金时间价值，持卡人可以根据自己的需要，选择全额还清并享受免息或者部分还清并向银行支付利息。

　　信用卡要善于透支

　　正是由于对于透支的不了解，许多人都不愿透支，其实这是一种不会

理财的表现。由于透支是银行提供的一种优惠措施，如果不使用，实际上就是一种浪费。从目前的个人征信情况来看，巧用信用卡的透支功能也能大大增加自己的信用级别。由于目前一些

货币市场基金与信用卡之间的"捆绑"，利用信用卡的透支功能也可以进行货币市场基金的投资。为了避免信用卡透支带来的损失，有关业内人士建议可以使用以下几个办法:

　　首先要明确了解所持卡银行的还款计息方式；二、要看清银行对账单，或在还款之前通过ATM机、电话银行或者网上银行等查清所欠的确切金额；三、提前在信用卡中存入一些现金，作为补缺之用，不过这些现金是不计息的；四、在同一家银行办一张借记卡，并与信用卡绑定还款，让银行自动划款，以省却每次还款的麻烦。

　　透支牢记几个数字

　　万分之五:如持卡人逾期仍未全部还款，银行则自最早一笔透支交易的记账日起，按当前实际透支金额及天数以日息万分之五的透支利率计算利息，同时还要按透支金额收取3%的手续费。

　　2个月:对连续2个月还款不足最低还款额的持卡人，银行将冻结其消费贷记卡的使用，并委托法律机构追讨所欠款项。

　　56天:现在国内信用卡的最长免息期为56天，所以你大可在下个月收到账单后再付款。

　　10%:消费贷记卡每月最低还款额不得低于10%。

　　5%:结账单所列明的应还款总额，对最低还款额未还的部分，银行还要按5%向持卡人加收滞纳金。

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