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四大原因“卡”住银行卡
来自央行的数据显示，2004年我国银行卡业务实现爆发式增长，银行卡发卡量达到7.62亿张，全年持卡消费金额达5.26万亿元，占社会商品零售总额的比重上升到5%左右。但与发达国家相比，我国银行卡产业还处于较低的发展水平:持卡消费占社会商品零售总额比例仅为5%(发达国家30%-35%)，特约商户普及率仅为4%(韩国87%，美国近100%)，人均持卡量仅
为0.586张(美国4.8张)，持卡人三个月内平均用卡次数，美国28.5次，中国是两次。
我国的银行卡存在许多问题。包括：发行量虽然已超过7.62亿张，但个人持卡量太低，即两个中国人才有一张卡;特约商户比例太小，普及率仅为4%，也就是说，消费者在96%的消费场所还要用现金;受机器常出故障、银行卡的功能单一等因素的影响，实际消费中银行卡的使用率极低。
银行卡使用领域较为狭窄，在一定程度上限制了银行卡的使用，也使人们的用卡积极性受到一定影响。受理市场规模不足。比之于发达国家，我国银行卡特约商户所占比例较低，大陆仅有30.6万户，且主要集中于经济发达城市的大型商场。而仅在台湾地区就有十几万银行卡特约商户，所以布点是中国内地目前最需要努力的地方。
出于眼前利益考虑，许多银行不愿意在占据绝大部分市场份额的中小商户中投放POS机，于是持卡人不得不选择现金支付。即使目前只有4%的商家接受信用卡，这些商户也对刷卡消费缺乏兴趣。商户要求客户尽可能支付现金，这样可以少交手续费。
此外，相当多消费者认为发卡的时间拉得太长，在发卡以后的客户服务上做得并不到位。刷卡设备问题也较多。ATM或POS机高峰时段系统不稳定、线路不通畅，致使刷卡频频失败，打击持卡人的刷卡热情。由于系统不够稳定，很多持卡人都不愿意跨行使用ATM，一旦吞卡就要奔波于两家银行之间，花上很长时间才能领回。还有的消费者反映刷卡时遇到线路故障，银行卡不能用，如果身上现金不足的话，很容易造成尴尬局面。
银行卡功能单一造成睡眠卡大量存在。有资料显示，截至目前有POS机消费和ATM取款交易的较为活跃的银行卡大约为1.3亿张，很多银行卡都处于“睡眠”状态。专家认为，睡眠卡的大量存在还与众多商业银行为了开展市场竞争，抢占用户，所采用的主动营销手段有关。许多人可能手中有几张银行卡，但多为被动持有。银行卡功能单一，也造成了一人多卡的局面，因为许多银行卡被赋予不同的功能，比如工资卡。熊焱
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